文/蔡子歌 　　

　　我在财富管理行业工作了十年。大部分时间是卖信托产品，发展上市公司和企业主，服务一些拆迁户。那很简单，因为收益是固定的，期限也是固定的。客户买了之后，也很省心。认购时，他可以确定到期后的本息，不用担心中间的波动。 　　

　　大约三年前，我开始研究公募基金、股票、银行理财和保险产品。虽然我早在10年前就通过了证券从业资格和基金从业资格，也虽然一直在炒股，但对基金、保险等大众理财产品还是很陌生。 　　

　　经过一段时间的学习和个人交易操作，我从给客户配置债券基金开始，尝试转型工作。债券也比较简单，波动不大。如果回撤控制得好，可以推荐给客户，基本属于保本保收益的浮动型；但是偏股型基金就很难了。我推荐两个，一个是新能源，一个是半导体。目前的客户新能源盈利30%左右，半导体还亏损15%左右。而且中间波动巨大，最大阶段性回撤40%。客户整体收益比银行理财好很多，但总觉得体验不怎么样，尤其是今年股市暴跌。有一段时间，偏股型基金每天都有几十万的负收益，不忍看！ 　　

　　因为在试用期间，我很谨慎，让客户买的很少，占他们总资产不到10%。毕竟之前都是有固定收益或者买银行理财的客户，不知道收益的波动。体验后，有的客户觉得还可以，有的在今年4月份加了仓。 　　

　　经过深思熟虑，今年年初，我离开了服务了近8年的前公司，加入了一家证券公司，立志于投资基金和股票的客户和服务。这是财富管理行业的一片星辰大海，而之前的信托属于一个小圈子，并不代表未来行业的大趋势。但是也有一个问题。对于很多客户来说，对基金和股票并不了解，买卖时经常亏损。和同行交流时，大部分都说我们只提供交易平台，买卖是他们自己的事。如果他们推荐股票或者基金，会有不错的收益，但是如果亏损，就不好说了。这就是问题所在。买基金，炒股是为了多赚钱，但是大部分人都不专业，连入门都不会。赚钱很难。专业人士也可能水平有限，或者怕亏本给客户，所以只卖不服务。 　　

　　我觉得好的状态应该是客户有理财需求，专业的机构提供专业的投资理财建议，自己做高水平的忠实的投资理财顾问，帮客户赚钱！从业者一定要了解行业，多学习关于经济尤其是行业未来发展趋势的知识积累。只有这样，他们才能筛选出有前景的主题基金和有成长性的好公司，推荐给客户进行配置。不了解未来经济和行业趋势的理财顾问，绝对不是合格的理财顾问，更不是优秀的理财顾问！ 　　

　　目前行业内也有限制。比如平时给客户推荐产品，对员工没有任何好处，员工积极性不高。更多的人还是靠卖新产品拿提成。如果客户可以向有能力的投资理财顾问支付一定的服务费，获得其推荐优质基金和投资理财的专业意见，是不是双方合作的一种较好方式？在成熟的西方市场，这是一个比较主流的商业模式，在中国还需要进一步的培养。现在，一些金融机构，包括一些基金管理公司、证券公司和几家银行，已经获准投资基金。基民支付金融机构，委托金融机构全权交易资金，也是一种探索！ 　　

　　就我个人而言，我期待着这个ser的成立