4月30日，中惠财产相互保险公司(以下简称中惠相互保险公司)披露了五年成绩单。 　　

　　

　　数据显示，2021年中汇实现保费收入5.47亿元，其中健康险保费收入5.26亿元，占比96.26%，首次实现年度盈利，打破行业“七平八盈利”的盈利周期。 　　

　　

　　作为成立刚满5年的中小险企，众惠相互以会员“共建、共治、共享”为核心理念，在实践探索中逐渐明确了自身发展路径，即专注于特定领域、特定人群的普惠型保障需求，形成了独具特色的差异化发展模式。 　　

　　

　　以新经济、新业务中从业的货车司机为例，在监管政策的指引下，中汇开发了相互保险、卡友保险等一系列专属普惠保障产品，全力支持货运物流的平稳顺畅工作，补充了常规商业保险的短板和空白，在实践中逐步探索出一套针对特定群体的风险保障方法论。 　　

　　

　　 　　

　　

　　 　　

　　

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　　瞄准货车司机群体保障，全力支持保通保畅 　　

　　

　　3月份以来，我国疫情呈现多点分布、局部暴发的趋势，防控形势十分严峻。 　　

　　

　　交通运输行业作为支撑经济社会发展的“动脉”，是帮助防控疫情、保障正常生活、促进行业供应链稳定的关键环节。为此，国务院联防联控机制此前专门下发通知，要求保持货运物流畅通。 　　

　　

　　另一方面，交通运输行业流动性大，接触区域广，是疫情跨区域传播的风险点。特别是1780万卡车司机，是交通行业的重要群体。他们在疫情下频繁跨省流动，成为高危职业。 　　

　　

　　虽然银监会多次表示要加大对货运行业和货车司机面临困难的支持力度，引导保险公司积极开发货物运输保险、道路货物承运人责任险等财产保险产品，为物流业提供风险保障。 　　

　　

　　然而，一个尴尬的现实是，作为劳动密集型行业，货车司机由于职业类型的特殊性和疾病的高发性，往往缺乏基本的风险保障，劳动保护和职业健康状况不容乐观。一旦出现风险，你辛辛苦苦攒下的积蓄将付之东流，甚至会因重疾和重大意外而倾家荡产。 　　

　　

　　近期，中汇通过互保互助，全面覆盖疫情和职业相关保障责任，为货车司机保驾护航，全力支持货运物流工作的平稳顺利开展。 　　

　　

　　针对货车司机生产生活相关的意外伤害风险，中汇联合国内最大的货车司机社区平台卡友地带，为货车司机设立“互助保险”项目。参与的货车司机每月只需29元，即可获得30万元涵盖生产生活场景的意外身故保险。 　　

　　

　　值得一提的是，在提升安全性的同时，中汇互保联合道路物流领域互联网平台路哥，投入大量资源开展安全生产培训，开发安全生产游戏，提供安全驾驶提醒和专属一对一辅助服务，提高货车司机的安全驾驶意识。而且这个项目逐年减少了保费缴纳，从而减轻了货车司机的经济负担。 　　

　　

　　截至目前，“互助保”累计参保人数超15万人，连续投保率超80%，2021年累计出险赔付13人，发生率万分之五点四，远远低于行业万分之九的发生标准。 　　

　　

　　随着疫情的加剧，该项目为10万名卡车司机免费捐赠了定制的疫情产品，保险范围包括新型冠状病毒中的诊断保险、死亡保险、新冠肺炎疫苗接种后意外死亡保险和残疾保险。 　　

　　

　　此外，针对货车司机常见的肺癌、胃癌、食道癌等重大职业病，中惠应用城市惠民保险模式的思路，升级了首款货车司机专属的医疗保险产品——“卡友宝”。 　　

　　

　　据悉，“卡友保险”包括100万元住院医疗保险、100万元特药保险、1万元猝死保险的专属健康保险方案，以及重疾和住院先行赔付两项增值服务。年保费才63元/人。 　　

　　

　　“卡友宝”是唯一的保险sc 　　

　　

　　作为国内首家会员制保险机构，中惠秉承“补短板、补空白”的初衷，深度聚焦医疗健康领域，发现并解决特定区域、特定人群未完全满足的特定保障需求。在中汇相互看来，相互保险组织有着特殊的历史使命和价值。 　　

，具有显著的普惠属性，在填补货车司机等特定群体保障空白方面有独特优势。

　　

自成立以来，众惠相互即关注货车司机的风险保障需求。2017年11月，在山东省临沂市推出定制化保险保障计划“中国物流之都驾乘人员意外伤害互助计划”，以会员共治模式，为临沂5家物流公司8000多辆大货车的驾乘人员提供相互保险服务。同时，陆续与车旺大卡、中交兴路等平台合作，从保险角度提供专业风控技术，为货车司机提供风险保障。

　　

除关注货车司机等新经济从业者外，众惠相互另辟蹊径，借助相互保险机制优势，着力关注国家政策鼓励支持的“一老一小、带病慢病”等弱势群体及新经济从业者、新市民等新业态群体，通过开发设计差异化产品，打造公司核心竞争力，逐步建立起自身业务发展根据地。

　　

众惠相互先后以村落为单位，受托管理宁波慈溪农村保险互助社，积极参与支农惠农互助计划，服务“三农”助力乡村振兴；以社区为单位，围绕以华西二院为中心的儿科医联体“华西妇儿联盟”打造家庭医生互助计划，推动分级诊疗；以特定病种为单位，打造慢性肾脏病患者互助计划，为1-5期的肾脏病患者分周期、分年龄、分性别定制专属产品，提供健康管理与风险保障，提升患者生活质量，减轻患者支付负担；与公益组织合作“万户健康公益项目”，不仅提供老年慢病人群的大病保障，而且提供按需供药、大病预警，填补老龄高危人群保障空白。

　　

在探索中国特色相互保险独特价值和模式的过程中，众惠相互也积极参与城市定制型商业医疗险项目建设，主承保北京京惠保、共保燕赵健康保城市定制型商业医疗险项目，以“小体量”承担“大任务”进行模式和产品创新。

　　

长期以来，我国保险市场组织形式过于单一，发展相互保险组织，使其成为股份制保险公司合理且必要的补充，可以丰富保险市场组织形式，突破保险业现有商业模式的局限，促进保险市场专业化、差异化、特色化、多元化发展，增强保险市场发展活力。

　　

而且，相互保险的主要优势体现在其互助共济的方面，相互保险扩大了承保人群，共济分担了个人企业无法单独承担的风险，并在公共健康方面发挥了重要作用，成为国家社会医疗保障体系的延伸，填补了商业保险不能覆盖的市场空白，有助于在卫生健康领域弥补社保与传统商业保险之间的断层，总体呈现出“小而美、专而精”的特征。

　　

众惠相互的案例证明，相互保险在发挥“补短板、填空白”上具有重要作用，特别是在保险渗透度较低、保险服务不充分的专业领域和高风险行业，与股份制保险形成差异化、错位化竞争，逐渐走出适合自身发展之路。

　　

　　

　　

　　

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