如今，中国已经形成了一个庞大的信用网络。除了央行征信，百家银行征信还记录了用户的个人信用。在各家银行发布符合条件的人可以延期还款信用卡的通知后，百姓征信也提醒合作伙伴，四类人群可以合理延期还款。 　　

　　作者|张浩东 　　

　　|支付百科出品 　　

　　疫情期间，用户收入受到一定影响，无疑给信用卡和网贷的还款带来压力。一旦逾期污点不仅仅是央行的征信报告，百姓征信也会收集相关逾期信息。 　　

　　最近，百行征信发布通知，符合条件人群可合理延后还款，且不计入百行征信不良记录，对诸多用户来说可谓一大利好。 　　

　　这四类人可以延期还款。 　　

　　据百兴征信官网介绍，应人民银行等五部门要求，针对疫情防控导致合理延迟还款期限等问题，拟定了合作机构告知函，并通过线上渠道发送至公司合作机构，提示四类人群合理延迟还款的征信要求，积极协助合作机构调整数据报送方式，纠正不良记录。 　　

　　这意味着，如果四类用户无法按时还款，只要向中国银行信用合作组织提出申请，即使符合条件的用户出现逾期违约，也不会影响其个人征信。 　　

　　这四类人包括因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群。. 　　

　　公开资料显示，截至2019年6月初，已有700多家公司与百兴征信签署业务合作和信息共享协议，公开名单105家，其中规模最大的是小贷公司。 　　

　　2018年7月，100家银行征信备案完成，悄然上线。首批准入企业名单包括重庆百度小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司、捷信消费金融有限公司、中银消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、即刻消费金融有限公司、宜人贷、拍拍贷等15家互联网金融机构和消费金融机构。 　　

　　目前来看，百行征信已与众多商业银行，保险、信托、消费金融、汽车金融机构合作，覆盖到了许多央行征信无法覆盖到的盲区。此次向合作机构发出的通知，可以让延期还款政策的红利覆盖更广泛的用户，真正减轻用户信用卡、网贷、金融分期等的还款压力。 　　

　　与央行征信类似，百行征信也记录个人征信，且主要以个人债务信息为主。如果用户不能按时还款，比如不能按时花钱，逾期信息会记录在百姓征信里。无论是各大银行提出可以延期还款的政策，还是百家征信提示合作机构对四类人群的征信要求合理延期还款，都只是针对符合一定条件的，不符合条件的要按时还款。 　　

　　补充央行的信用报告 　　

　　今年1月，第二代征信正式上线，向社会公众和金融机构提供第二代格式征信报告查询服务。第二代信用报告包括许多新信息，包括共同借款人、信用卡大额特殊分期付款、逾期还款等。即使第二代征信报告被称为最严格的征信报告，但它仍然很难包含所有的信用信息。 　　

　　《中国征信》的数据显示，截至2017年11月底，央行征信中心已采集自然人信息9.5亿条，约4.8亿人有贷款记录。央行个人征信覆盖率约为50%。可以看出，50%没有被央行的信用数据库覆盖。 　　

　　2018年之前，中国只有一家官方征信机构，即央行征信中心。除了通过国家金融信用信息基础数据库，没有其他途径查询征信。这必然导致很多个人和企业的征信数据补充不足，也说明我国的征信体系还不够完善。 　　

　　在…里 　　

　　支付百科显示，截至目前，仅100家征信机构获批个人征信业务。百兴征信由中国互联网金融协会、芝麻信用、腾讯征信前海征信、考拉征信、中国程心征信共同建立。主要业务是在传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。 　　

　　8家机构各自依托于某个企业或企业集团，因此在业务和公司治理结构上不具备第三方征信的独立性，存在利益冲突。或许这也是八家公司没有一家单独获得牌照的原因之一。