健康是人类最大的财富。除了心理和生理上的压力，疾病还会给人们带来越来越沉重的经济负担。调查显示，77%的投资者对健康险有需求，但很多投资者对健康险包括哪些种类以及如何购买一无所知。 　　

　　下面是保险专家对如何购买健康险的一些建议：第一，有社保就买补贴型保险。 　　

　　刘老师从保险公司买了2万元的商业医疗保险。他住院花了12000多。按照保险条款，他应该被保险公司赔付近9000元。但由于他从社会基本医疗保险中报销了7000多元的医疗费用，保险公司最后为他实际支出与报销费用的差额赔付了5100元。这让刘先生十分不解。 　　

　　答：商业健康保险主要包括重疾险和医疗险两大类。重疾保险是在疾病确诊并符合重疾保险理赔条件后进行理赔的保险，无论被保险人是否接受治疗都会进行理赔；而医疗保险是对治疗过程中产生的费用进行补偿。如果没有就医，发生了费用，医保是无法结算的。 　　

　　医疗保险分为费用型住院保险和补贴型住院保险。刘老师买了消费保险。 　　

　　所谓费用型保险，是指保险公司按照合同约定的比例和被保险人在医疗中所有费用单据的总额进行赔付。如果是在基本社会保险中报销的，保险公司只能按照保险赔偿的原则补足支出的差额；反之亦然。如果保险公司给你报销，社保只能补费用差额。 　　

　　补贴型保险也称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无需提供发票。保险公司按照合同约定的补贴标准支付给被保险人。不管他治疗花了多少钱，得了什么病，赔偿标准不变。 　　

　　专家表示，对于没有社保的市民来说，投保费用型住院医疗保险更划算，因为费用型住院医疗保险在社保报销后补偿其他费用，保险公司会按照80%进行补偿。没有社保的会按照全部医疗费用的80%进行理赔，商业保险赔偿的范围会覆盖社保的那部分，所以理赔会比较多。相反，对于有社会保障的公民来说，他们可能希望购买补贴住院保险。 　　

　　第二，不要忽视保障续保。 　　

　　姜女士已经到了不惑之年，生活稳定，工作也渐入佳境。两年前，她为自己投保了一份20年寿险，并加了一份个人住院医疗保险。今年年初，姜女士感觉身体不适，到医院检查发现患有再生障碍性贫血。经过几个月的治疗，病情得到了控制，医疗费用也由保险公司及时赔付。 　　

　　没想到，前几天，姜女士突然接到保险公司的通知，称根据她目前的健康状况，将无法续保附加险。她很疑惑。她认为买保险是一种长期保障。为什么她丢了一次就不能续借了？ 　　

　　答：姜女士投保的主险虽然是长期型产品，但附加医疗险是一年期的短期保险。合同中有这样一条：“本附加险合同的保险期间为一年，自本公司收取保险费的次日零时起至约定的终止日24时止。对于额外的短期保险，公司有权不接受续保。保险期限届满，公司不接受续保的，本附加合同效力终止。” 　　

　　目前，不少保险公司根据市场需求，陆续推出了保障续保的医疗保险。部分险种规定在几年内缴纳有限的保费后，可以获得终身住院店的补贴保障，thu 　　

　　健康险的购买也要根据年龄有针对性。专家：学生时期。学生好动，生病概率大。所以选择参加学生平安保险和学生疾病医疗保险是个不错的办法。学生的平安保险，每人每年只需几十块钱，就可以获得疾病几万的医疗保障，意外伤害几千的医疗保障。 　　

　　单身的人也应该买健康保险。刚步入社会的年轻人面临的身体风险主要来自意外伤害。另外，他们工作时间不长，受经济能力限制。在医疗保险的组合中，可以优先考虑意外伤害的医疗保险，附带一份重疾险。 　　

　　婚后时期。人过了30岁，就该开始抗衰老了。他们可以重点购买一份住院医疗保险，以满足一般住院医疗费用的支出。进入这个时期的人有了一定的经济基础，同时对家庭也有了更大的责任感。他们不妨选择一份保障金额适合自己经济能力的重疾保险，避免家庭因重疾陷入经济困境。 　　

　　第四，分期付款比较合适。 　　

　　健康险也是一种理财方式，即可以一次性全额支付(即批量支付)，也可以分期支付(即期支付)。但和买房不同，保险是承诺的兑现。你付的越少越好。因此，一次性支付并不理性。理性的做法是争取最长的支付方式。这样每年的赔付金额比较少，不会影响正常的生活开支，保险合同生效的最初一年，保险保障的价值最大。 　　

　　一旦出现健康危机，我们可能会面临经济危机。为了防止这场经济危机，有必要购买适当的健康保险。