我们买房,动不动就花几百万买房子,大部分人都需要贷款。既然房贷无法避免,如何在房贷中尽可能的省钱?
一、如何在房贷上省钱?
如果有公积金,就不要按揭贷款了。否则,请按以下键:
1.购房贷款前选择银行:
一手房(开发商售楼处)。一般是拍卖行,售楼处的小姐姐会告诉你他们已经办了哪些银行的准入手续,也就是说你只能从这些已经办了准入的银行中选择一家。
这时候要选择银行利息低,没有提前还款违约金的银行。很多银行会办卡,几年内无法提前还款。这一点要注意。
二手房(中介)。只要二手房可以过户,就说明有房产证,可以选择任何一家银行(只要这家银行有二手房贷款业务)。
这时候不要盲目听中介叫你去哪家银行。你应该多打听一些利率低,没有违约金的银行。
不管以上是一手还是二手,如果你和银行有硬关系,或者有什么银行政策给你。如果在合适的时间找到合适的人,利率可以比别人低。这一点我们要注意。
2.如何选择贷款方式:平均资本(递减)和等额本息(平均)。
平均资本。顾名思义,你每个月还同样的资本。
等额本息。每个月(资金利息)都一样。
平均资本第一个月的月供是等额本息的1.3倍。
当钱处于稳定期,工薪阶层在没有更好的理财投资方向或者收益小于房贷的情况下,应该选择平均资本。
当钱比较稳定的时候,商人、老板、商人需要更多的流动资金来赚更多的钱,所以果断选择等额本息。
钱处于稳定期,因为大部分银行都可以提前还钱,所以以上两种选择其实对你影响不大。可以任意选择还款方式,不要在意。
(4)通货膨胀,钱来的很快,房贷利息跑不过钱的贬值速度。这时候我们果断选择等额本息,拒绝提前还款。
公积金贷款,可以选择这个金额的本息而不是平均资本,拒绝提前还钱。
第二,为什么要先付利息?这是银行的惯例吗?话不多说,下面两张图(房贷计算器)
以贷款50万,年利率5%,贷款30年为例。
从绿色部分可以看出,无论哪种还款方式,第一个月的利息都是一样的。即:
36万5%12月=1500元
看第一个月后的结果变化:
等额本息:偿还了434.36元本金,那么第二个月的利息是1498.19元(少了1.81元)。
平均资本:我还了1000元的本金,所以第二个月的利息是1495.83元(少了4.17元)。
总结:银行没有黑我们,从知道利息是贷款总额36万元产生的,没有要求我们先付利息。已知这两种还款方式只是因为平均资本每月支付的钱比等额本息多,导致总利息不同。对一般资本来说不划算。
第三,不要看以下内容:
如果还有朋友想进一步了解平均资本和等额本息,请继续:
贷款36万,贷款30年(360个月),年利率5%
平均资本的计算很容易理解:
每月本金为:
3万 360=1000元,
第一个月支付的利息是:
300005%12(月)=1500元
所以你第一个月的月供是:
1000元1500元=2500元。
第二个月呢?平均资本不是在减少吗?
你上个月还了1000元本金,第二个月利息肯定少一点。我们来计算一下少了多少利息:
10000.0512=4.17元
所以第二个月的月供少了4.17元:
200-4.17=2495.83元
等额本息:
计算比较复杂,大家就不用看了。
3600005%12(1 5%12)^24{ 3