你知道银行贷款的利息比贷款初期每个月要还的固定本金还多吗?本文将举例说明问题,教你做好购房贷款预算。
假设用公积金住房贷款100万,还款方式为平均资本,房贷30年还清。现在公积金贷款年利率是3.25%。每个月要还的本金和利息是多少?
1、每月要还的本金金额怎么算?
如果选择平均资本作为还款方式,那么100万元的本金要平均分成360个月(30*12),这样每个月要还2777.78元的本金,这是一个固定的数字,购房者在接下来的30年里每个月都会归还给银行。
2、重点:每个月要还的利息有多少?怎么算?
第一步:月利率计算
月利率=年利率12,以公积金年利率为例:月利率=3.25% 12=0.270833%。只要公积金贷款年利率不变,这个月的利率也会不变。
第二步:第一个月支付利息。
第一个月你需要还银行的利息是100万 0.270833%=2708.33元。
虽然我们的例子讲的是等额本金还款,但是无论平均资本还是等额本息,在月息固定的情况下,你第一个月欠银行一百万,那么第一个月支付的利息是2708.33元!(等额金刚每月多付本金,第二个月起利息少于等额本息)
第三步:第二个月支付利息。
由于第一个月已支付本金2,777.78元,此时尚欠银行100万元-2,777.78元=997,222.22元。此时利息为997222.22*0.270833%=2700.81元。
第四步:其他月份支付利息。
按照第三步,以此类推。
通过上面的计算,我们可以发现,在还款的第一个月,月利息高于月本金,之后月利息逐月递减。但是贷款利息确实是一个很大的数字。作为购房者,你算过这笔账吗?