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你们好，伙计们！
今天，我要向大家介绍新升级的好医保长期医疗险.
好的医疗保险长期医疗保险是支付宝平台特色的百万元医疗保险。健康告知极其宽松，保费极其便宜，有6年续保。上市以来一直很受欢迎。
最新的好医保长期医疗险做了哪些升级？是不是变得更值得买了呢？
让我们一起来看看吧。
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这一次，好医保长期医疗险的最大“升级”是：健康告知变严了！
旧版好医疗险和长期医疗险的健康信息如下：
新版《做好医疗保险健康须知》如下：
从字数上，大家可以感觉到新版好医保的健康告知更加严格；
最大的变化是，新增甲状腺结节、乳房结节、胃肠息肉、肺结节的询问，这一次明确规定了有甲状腺结节、乳腺结节不能直接投保。
所以买个好的医疗险健康门槛高一点，但在同类百万医疗险产品中，其健康告知还是比较宽松的。
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借老版好医保的健康告知，要补充说明一个问题：
对于旧版的健康通知，很多文章都会告诉你，如果有结节或者肿块，可以直接买长期医疗险，但是我从来没有和你分享过这个。
因为旧版的健康告知书没有问结节和肿块，但确实问了“肿瘤”，这就涉及到一个更专业的问题：
结节、肿块、息肉在不在肿瘤的询问范围内？
我翻了翻我大学的病理学课本，它对肿瘤的定义是这样的：
“肿瘤是体内细胞异常增殖形成的新生物，常表现为体内异常组织块(肿块)”。
根据定义，肿瘤是一个非常宽泛的概念。体内细胞异常增殖形成的新生物都是肿瘤，如肿块、结节、息肉等，都是肿瘤的不同表现。
从这个角度来理解，我认为结节、肿块、息肉是很符合“异常增殖的新生物”这一定义，也就是在“肿瘤”的询问范围内。
当然，我也知道，严格来讲，并不能说所有的结节、肿块、息肉都是肿瘤的，但问题是理赔人员在理赔审核时是可能会以“结节、肿块、息肉在肿瘤的询问范围内，投保时未如实告知”拒赔或拒绝续保的。
可能大家会觉得肿瘤查询太宽泛，或者消费者太难理解“结节、肿块、息肉都在肿瘤的查询范围内”；
这是真的，但问题是所有的索赔者都有基本的医学知识。同时，为了最大程度地保护保险公司的利益，他们也倾向于从医学角度理解健康告知的查询。
也许如果我们在被拒绝赔偿后上诉，法官很可能会支持我们的诉求，但前提是我们要上诉，这可能是我们在索赔时不想遇到的。
借此想跟大家分享的是：
结节、肿块、息肉到底在不在肿瘤的询问范围内仅仅询问了“肿瘤”但没有询问“结节”的保险产品能不能直接买，不同的人可能会有不同的答案。
但其实这些问题的标准答案是什么，并不那么重要，重要的是要知道，这里很容易产生理赔纠纷，消费者与保险公司会倾向不同的理解。
如果说你不想在理赔时有纠纷，严谨一点的做法就是按“结节在肿瘤询问范围内”来如实告知及投保。
这是我希望大家能够理解的。
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好医保长期医疗险另一个升级是：保费变贵了。
不过，由于老版好医保特别的便宜，新版好医保即使涨价了，在同类百万医疗险产品中，性价比依旧是很高的，这一点在后面与同类产品比较时能看到。
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好医保长期医疗险在保障上也有一些升级，如下：
1）新增1万保额的100种重大疾病津贴保险金；
首次患重疾，保险公司赔付1万重疾保额，你可以理解在医疗保障的基础上，新增了1万保额的1年期重疾保障，可有可无吧。
2）增加肿瘤特药服务；
肿瘤特药服务大家应该不陌生，类似于微保里的药神保，大家买的众安尊享e生2019版也是自动包含该项服务的。
它的最主要作用是确诊恶性肿瘤后，如果医生开具的处方药在医院内无法购买，比如肿瘤靶向治疗药物，可在保险公司合作的药店范围内购药。
3）质子重离子报销比例从60%提升到100%；
老版好医保长期医疗，质子重离子治疗报销比例只有60%，2019版把比例提升到了100%。
质子重离子治疗是目前比较先进但特别小众的治疗手段，我查了一下数据，上海质子重离子医院截止2019年5月总共只收治了1945例患者。
总体上来说，新版好医保长期医疗险这几项保障升级有用，但力度也很有限。
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对于百万医疗险，不少伙伴会纠结的一个问题是：到底该买哪一款？
这个问题，我只有一个建议：推荐买销量多的网红百万医疗险。
对于百万医疗险，性价比并不是我们关注的重点，它们也都足够便宜，我们最关注的是续保的持续性，我认为一款销量多的百万医疗险，会相对更稳定一些。
所以，买百万医疗险，我比较推荐在以下几款产品中选择：
好医保长期医疗险；众安尊享e生2019版；平安e生保（保证续保版）；微医保长期医疗险；如果说不在乎捆绑销售，泰康人寿的健康尊享系列医疗险也值得考虑。
这几款产品随便买哪一款我认为都不错，但具体选哪一款，只能大家自己决定。
新版好医保长期医疗险与同类产品的对比如下：
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对于老版好医保长期医疗险，我一直都认为它是挺激进的一款产品，它的健康告知实在太过于宽松了，连结节、息肉、肿块在其他人的推荐中都是可以直接买的，所以好医保承保了太多健康异常的客户；
这一次，新版好医保长期医疗险更新健康告知及增加保费，我理解是对前面激进健康告知及费率的一种修正，这时候的好医保在我看来才算是一款比较正常的百万医疗险。
据说，好医保长期医疗险也会提供免健康告知的续保升级通道，续保可升级至新版好医保长期医疗险。
升级新版好医保长期医疗险的好处是，可享受最新增加的几项保障，并且6年保证续保期间重新计算，缺点是要按新版的费率交费，并且重新计算6年免赔额。
如果说不是太关注性价比，我认为是可以考虑升级的，本身保费增加不太多，并且保障也更好一点。
但由于新版好医保刚刚上市，目前续保升级通道还没有全面开放，现在续保可能还选不了新版本。
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简单总结：
新版好医保长期医疗险相比较于老版好医保，最大的变化是：更新了健康告知、增加了保费，同时也象征性的增加了小部分保障。
不过，虽然新版好医保健康告知变得更严了，保费更贵了，但在同类产品中，它的健康告知依旧相对宽松，费率也依旧极具竞争力；
所以，如果你还没有买百万医疗险，新版好医保长期医疗险依旧是值得考虑的产品之一。
