2018年初以来，存单利率不断攀升，而与此同时，货币市场利率却不断下行，金融市场风险事件不断发生。因此，存单这种安全性极高的产品越来越受到普通百姓的欢迎。 　　

　　大额存单与普通定期存款相比，主要有两大优势：一是利率较高，二是提前支取可以按档赚取利息。 　　

　　数据显示，2019年3月，1年期存款平均利率为1.992%，1年期存单平均利率为2.269%，3年期存款平均利率为3.331%，3年期存单平均利率为4.161%。 　　

　　定期存款提前支取按活期利率计息。目前大部分银行的存款利率只有0.3%或0.35%，而大额存单提前支取可以按档计息。不同银行计息方式不同，有的以大额存单为基准，有的以挂牌定期存款利率为基准，有的以央行基准利率为基准。大多数银行依赖定期存款或基准利率。 　　

　　比如你买了一张利率为4.18%的3年期存单，持有2年后提前支取，你可以按照银行2年期存款利率计算利息，比如2.73%，远低于4.18%，但远高于存款利率的0.3%。 　　

　　存单的最低购买门槛是20万元。一些大中型银行会推出门槛更高的存单，比如30万元、50万元、80万元、100万元。门槛越高，利率越高。而地方小银行的大额存单大多只有20万元的门槛。 　　

　　对于20万以上的储户来说，如何存大额存单才能利息高一些？ 　　

　　首先，小银行的大额存单利率比大银行高。 　　

　　银行越大，利率越低，尤其是国有银行。定期存单的利率普遍较低。即使是50万、100万的存单，也没有20万门槛的小银行高。目前中、农、工、建四家银行的存单利率最高只有4.125%，即使是3年期或5年期。而很多城商行的同期限存单利率可以达到4.2625%。 　　

　　小银行不代表没有安全感。大额存单《存款保险条例》有保障，50万以下存款本息100%有保障，小银行的存在不用担心。超过50万元的，可以选择2家以上银行存入。 　　

　　其次，购买3's一年期定期存单最划算。 　　

　　存单的期限越长，利率越高。3月份，1年期存单平均利率为2.269%，2年期存单平均利率为3.168%，3年期存单平均利率为4.161%，5年期存单平均利率为4.175%。 　　

　　2年期以下的存款利率相对较低，3年期和5年期存单利率优势明显，但3年期和5年期利率差别很小。很多银行3年期和5年期的存单利率是一样的，个别银行3年期的利率甚至高于5年期。 　　

　　5年期限太长，很难保证这笔存款在5年期间不会被使用。如果有急事需要提前支取，会损失一些利息。这种情况下，存3年期的存单比较合适。 　　

　　虽然提前支取存单可以按档计息，但还是建议您尽量到期持有。如果买的是5年期的存单，持有3年就可以提前支取，可以按照银行3年期定期存款利率计息。最好一开始就买3年期的存单。