详细讲解LPR算法,告诉你要不要转换!
从3月1日到8月31日,我们可以把自己的房贷利率换算成LPR或者固定利率,那么应该换算成LPR吗?下面详细介绍如何计算LPR积分:
1.转换前房贷利率=基准房贷利率*浮动比例/折扣数
2.LPR转换后的抵押贷款利率=LPR的固定利差
注意:固定点差可能是负数,那么如何计算固定点差呢?
定点差分算法
1.之前房贷利率上浮10%。抵押贷款利率=4.9%*(1 10%)=5.39%
换算后,LPR按2019年12月发布的5年期LPR的4.8%计算。
定点差=5.39%-4.8%=0.59%
2.之前的房贷利率是9折。房贷利率=4.9%*0.9=4.41%
换算后,LPR按2019年12月发布的5年期LPR的4.8%计算。
定点差=4.41%-4.8%=-0.39%
注:换算成LPR后,定点差自确定以来一直不变!LPR在漂浮。
假设贷款总额300万,20年本息相等,利率上浮10%,每月还款20450.68元。
换算成LPR后,房贷利率=LPR固定利差=4.8% 0.59%=5.39%,每月还款20450.68元。
按2020年5月发行的5年期LPR4.65%计算。
抵押贷款利率=LPR固定利差=4.65% 0.59%=5.24%。每月还款20198.56元,每月下降252.12元。
一年存3025.44元。
如果未来LPR下降50个基点至4.3%,房贷利率=4.3% 0.59%=4.89%,每月还款19616.82元。
每月833.86元,一年节省10006.32元。
未来LPR将大概率缓慢衰落。我建议你把抵押贷款利率转换成LPR加分。现在很多银行的手机银行app都开通了一键转换通道。想皈依的朋友要抓紧时间行动了!