中国人寿保险公司是一家全国性大型金融保险企业。是一家老牌保险公司，最大股东是中国财政部，保费规模长期排名第一。 　　

　　

　　中国人寿最新推出的产品康宁宝是一款养老保障，还是没病就治病退钱的套路。 　　

　　

　　 　　

　　

　　超哥介绍： 　　

　　

　　康宁保重疾险的保障责任： 　　

　　

　　是一次性重疾保险。 　　

　　

　　主险、一切险、附加重疾险。 　　

　　

　　康宁的质保分为a、b两种，a的质保期为30年，b的质保期为70年；a没有轻症，B有轻症。除此之外，全款返还比例也有区别。可以说A是b的简化版。 　　

　　

　　基本形态： 　　

　　

　　-120种重疾，一次赔付，100%覆盖。 　　

　　

　　-60种轻症，3次不团体赔付，20%赔付。(b)段 　　

　　

　　-主险死亡赔偿金保费 　　

　　

　　40岁前，缴纳保费的160%； 　　

　　

　　41-61周岁，缴纳保费的140%； 　　

　　

　　60岁时，交120%的保费。 　　

　　

　　-身故附加重疾保险金。 　　

　　

　　额外保障： 　　

　　

　　-到期：基本保险金额的25%-75%(A款) 　　

　　

　　-到期：基本保险金额的30%-88%(B款) 　　

　　

　　(根据投保年龄和缴费年限有不同的退款比例) 　　

　　

　　超哥带你避坑： 　　

　　

　　缺点一：轻症赔付低，没有中症保障 　　

　　

　　现在主流产品轻症赔付30%，有的甚至能达到45%。而且有很多中国症状的保证。康宁宝对轻症只有20%的保障，中度疾病不赔偿。但是超哥发现，在一些老牌公司，这种情况并不少见，更新迭代速度非常慢。 　　

　　

　　缺点二：“有病赔钱，没病返钱” 　　

　　

　　又来了。“有病赔钱，没病退钱”似乎是屡试不爽的套路，也是一些老牌公司爱玩的营销手段。 　　

　　

　　为了迎合老百姓“保本”的想法。实际上，我买了额外的养老保险。保险公司把多收的钱拿去投资，把一部分投资收益返还给投保人，最终成为“保费”的返还。 　　

　　

　　潮哥真的不喜欢这种花里胡哨的模特。他把好的保险包装成了理财产品，把重疾险说成是“送人”，把退回来的钱说成是“赚”，把投保人说成是“傻”。现在人们的保险观念高了，可以接受钱做保障。天下没有免费的午餐，所以没必要假装。 　　

　　

　　听起来不错。其实仔细算一下，多花点钱在养老保障上，买理财产品，或者买年金保险/寿险，会获得更高的投资回报。 　　

　　

　　同样的套路，中国人寿，在康宁2019也打出来了。 　　

　　

　　超哥带你飞 　　

　　

　　优点：高发轻症覆盖齐全 　　

　　

　　康宁宝的重症高发对轻症有全面的保障，没有遗漏轻症。涵盖了主流的轻症疾病，如轻度中风、非典型心肌梗死、冠状动脉介入治疗、微创冠状动脉旁路移植术、慢性肾功能不全等。 　　

　　

　　 　　

　　

　　超哥点评 　　

　　

　　全民健康险是重疾轻症的基本保障产品，中规中矩，无重伤。论保费，很多人都说不便宜，但不考虑性价比的产品，相比其他老牌保险公司的同类产品，比如平安守护100%，这个保费是有优势的。 　　

　　

　　不过超哥还是建议买保险。担保是担保，理财是理财。因为目前打着理财旗号的“保证保险”收益往往没有“真正的理财保险”收益高。每个人都应该尽量看清自己的类别。 　　

　　

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