美联社，4月21日。今年4月以来，多家股份制银行普遍下调3年期存单利率，最低降至2.9%，低于同期定期存款利率，但额度普遍较为宽松。虽然国有大行仍将3年期存单利率维持在3.25%-3.35%，但目前多家大行额度紧张。某大型国有银行人士表示，该行目前没有新增额度，只有大额存单到期后才能释放额度。
对于习惯储蓄的中国人来说，显然无论是低利率还是负利率都无法接受，但这是趋势，谁也改变不了。
还记得两年前央行前行长周小川在创新经济论坛上说的话吗？“中国可以尽量避免快速进入负利率时代”。CPI在5%以上，存款利率在3%以下，名义上已经是负利率了。谁能想到它会来得这么快？
今年资管新规的正式实施，打破了银行理财的‘刚性兑付’，投行理财产品也需要做好亏损的准备。理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。
低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低。你手里的资产要为十年二十年后极低的回报做好准备。
三十年前，我们习惯了10.98%的利率，五年前，我们习惯了6%的利率。现在，我们习惯了3.5%的利率。也许在不久的将来，我们将被迫习惯1%甚至零的负利率。
当你未来每年需要12W的养老金时，假设我们把钱都存银行，用利息养老。在3%利率的情况下，你需要400W的本金，而在1%利率的情况下，你需要1200W的本金。能比利率下行速度更快赚钱吗？提前锁定利率比赚钱更重要。
你可能擅长投资股票和基金，但你能保证自己一直保持盈利的状态吗？
在路上，多元化的资产配置很重要。我们常说鸡蛋不能放在一个篮子里，篮子不能放在一个桌子上。这样，即使有风险，桌子被掀翻，食物全没了，桌子上还有其他食物保证我的生活，我也不会陷入绝境。
在这里，我想再提一下理财型保险产品。收入白纸黑字写在合同里。短期内没有股票型基金高，但是胜利更有把握，没有任何风险，也不需要我们花费时间精力去维护。简单放在那里，就能享受到时间复利带来的惊喜！
当手中的资金全部到位，剩下的时间和精力就可以专注在我们的生活和工作上，然后我们就可以用最踏实的心和最轻盈的姿态去感受生活中的每一份美好，专心过好每一天，享受每一个瞬间。
