2013年，余额宝诞生并迅速走红。时间长了，用户把钱转到余额宝，相当于购买了田弘余额宝货币市场基金。
直到2018年5月，余额宝宣布接入两只新的货币基金产品，这一局面才得以改变。此后，余额宝一直在不断接入新的货币基金产品。到目前为止，余额宝支持的货币基金只到了20.
最近写了几篇关于余额宝的文章。有网友在评论中问：‘为什么我的余额宝里只有天弘余额宝基金，没有其他货币基金可以选啊？' 2018年底，田弘余额宝基金持有人数是5.88亿户,很多朋友估计是这样的。这是怎么回事？知道这个问题，学会如何解决，其实可以让你的余额宝收益更高。
在's余额宝有钱的用户和在余额宝没钱的用户是不一样的，在支付宝的‘转入余额宝’页面看到的内容也是不一样的。
余额宝里有钱的用户看到的是上图左边的页面。有些用户在向余额宝转账时，唯一能做的就是输入转账金额。
余额宝没钱的用户看到上图右边的页面。点击图中红色区域后，这些用户不仅可以看到全部20只货币基金，还可以选择要转入的货币基金。
上面提到的这位网友，他的余额宝里有钱，买了田弘余额宝基金，所以他的余额宝里只有田弘余额宝基金，没有其他货币基金可以选择。如果他想选择其他基金，方法也很简单。把余额宝里的钱全部转出来再转回来就行了。
那么，他应该选择哪只基金，如何完成切换呢？我们先来了解一下余额宝支持的20只基金有何异同。
无论相同点：功能、安全性和流动性选择20只货币基金中的哪一只，其功能都是完全一样的。除了基金收益，还可以用于网上消费(淘宝购物等。)，线下支付，或者转出到银行卡。
货币基金一般具有低风险、高流动性的特点。原因是货币基金投资的资产主要是银行存款、信用等级高的债券等。且银行存款期限均为一年以内(含一年)，债券剩余期限均为397天以内(含397天)，期限极短。无论你选择20只货币基金中的哪一只，安全性和流动性都差不多。
不同点：收益性、天弘余额宝基金存在两个额度限制余额宝支持的20只货币基金，由20家基金公司的20位基金经理管理，投资能力和业绩各不相同。
如上表所示，2019年4月5日，20只货币基金的七日年化收益率全部相同。其中，兴全添利宝基金七日年化收益率最高，为2.791%；长盛添利宝货币基金的7日年化收益率最低，仅为2.058%。两者相差0.733%，不小。
年化收益率代表的是过去的投资业绩，而不是未来的业绩。但通过查看上述两只基金近一个月的七日年化收益走势，可以发现两只基金收益率的差距一直存在。也就是说，选择了长盛添利宝货币基金的余额宝用户，最近一个月的收益一直低于选择了兴全添利宝基金的用户。
除了收益率不同，田弘余额宝基金还有另外19只货币基金没有的两个额度限制。2017年8月12日后，余额宝新用户开通，田弘余额宝基金个人交易账户上限为10万。此外，目前田弘余额宝基金个人交易账户每日申购金额仅为2万元。
通过以上分析可以发现，通过切换余额宝持有的货币基金，不仅可以突破田弘余额宝基金个人交易账户持有10万份的限额，还可以选择收益率更高的货币基金，让自己的余额宝赚到更多的钱。但是，切换时有三点需要注意。
每天基金公司都会公布货币基金前一日的7日年化收益率和万份收益。7日年化收益率是货币基金最近7天的平均收益水平。年化率后得到的数据反映了一只货币基金最近7天的收益表现。万份收益是1万份基金在同一天产生的收益(即1万元)，反映了一只货币基金的日常收益表现。
在选择基金的时候，不是哪只基金的7日年化收益率高，就选哪只，还要观察最近万份收益的走势。如果一只基金的七日年化收益率很高，但最近几天它的万份收益一直在下降，说明这只基金未来的七日年化收益率很高。
有可能会往下走。只有综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势，才能做出相对较好的选择。
如上表所示，工作日15：00前买入货币基金，下一个交易日开始计息收益；工作日15：00后买入货币基金，则要顺延一天。如果遇到节假日，还要顺延。
工作日的周一至周四15：00前完成切换，并重新买入余额宝的话，第二天就会重新开始计算收益。这样的话，只会损失一天收益。需要注意的是，如果切换后一日是节假日，就不能在第二天开始计算收益，这种情况下至少会损失两天收益，最好不要在当天进行切换。
在工作日的周一至周四15：00前之外的时间进行切换，都至少会损失两天收益。假如在周四的15：00后完成切换，则要到下周一才会开始计算收益，将会损失四天收益。若在周五的15：00前完成切换，也要到下周一才会开始计算收益，则会损失三天收益。
对于余额宝里的钱在1万元以上的用户，转出和重新转入无法在同一天完成。转出时，建议避开周三15：00―周五15：00这个时间段。资金到账后，应及时买入新的基金完成切换。
如上表所示，如果在周三15：00―周四15：00这个时间段转出的话，资金要到周五才会到账。届时再买入新基金的话，要到下周一才会开始计算收益，至少会损失周五、周六、周日三天的收益。
如果在周四15：00―周五15：00这个时间段转出的话，资金要下周一才到账。但收益只计算到周五，周六、周日两天不计算收益，所以这个时间段也要避开。
在其余时间转出的话，一般来说资金会在周二至周四15：00前到账。资金到账后，及时转入余额宝的话，第二天就可以开始计算收益。这样的话，只会损失一天收益。
所以，我建议大家不要频繁切换，可以每个月评估一次，如果余额宝挂钩的货币基金七日年化收益率明显偏低，比如说提排在最后几名，可以考虑进行切换；如果收益率中等偏上，则可以看看万份收益变化趋势后再做决定，假设万份收益在不断提高，说明收益水平正在提升，就没必要切换；如果收益水平已经处于前列了，就更没有必要进行切换了。
最后总结一下，余额宝升级以后，支持的货币基金数量越来越多，不同基金的收益水平存在一定差距。对于用户来说，可以隔一段时间评估一下，如果余额宝挂钩的货币基金收益水平较低，则可以考虑将余额宝里的钱全部转出来，重新转入时选择一只收益水平较高的货币基金，这样做可以让余额宝多赚钱。
选择基金时，要综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势，再做出决策。切换基金时，时间也有讲究，对于余额宝里的钱在1万元以下（含1万元）的用户，建议在工作日的周一至周四15：00前完成切换（若切换后一日是节假日，则不要在当天进行切换）；对于余额宝里的钱在1万元以上的用户，转出和重新转入无法在同一天完成。转出时，建议避开周三15：00―周五15：00这个时间段。资金到账后，应及时买入新的基金完成切换。另外，切忌频繁切换基金，建议一个月左右做一次评估。
希望看完这篇文章，能让您的余额宝多赚钱。
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