文 | Hubert
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前言指数基金投资教父约翰博格在其著作《共同基金常识》中写道:投资的底线是成本至关重要。
对于基金投资,基金收取的费用越低越好,包括申购费、认购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费、超额管理费等。
今天给大家分享一下C类基金的投资陷阱。
基金产品A类份额和C类份额的主要区别在于收费方式,其中A类份额对应的是认购费(认购费),C类份额对应的是销售服务费。
简单来说,认购费相当于销售服务费。不同的是,认购费是一次性收取的,而销售服务费是按照持有期和持有时间长短分期收取的。
A类基金和C类基金没有区别。关键在于大家投资资金的持有期。
一般来说,持有期越长,投资A类基金越划算。我们可以算出临界期=认购费/销售服务费。
举几个例子:
1.认购费=销售服务费,所以持有一年以上的A类基金更有优势;
2.认购费=2倍销售服务费,因此持有A类基金两年以上更有优势;
3.认购费=销售服务费的1/2,所以只要持有半年以上,购买A类基金更有优势;
温馨提示:现在很多基金都有一年的持有期或者两三年的封闭期。无论基金申购费是否打折,购买A类基金投资此类产品更划算;
但对于第二种情况,投资一年期持有型基金或购买C类基金更划算;
总而言之,买哪种类型的基金要根据具体成本来决定。
在购买基金的时候,我们最直观的感受就是投资C类基金是不收费的,但是投资A类基金是收费的,所以有一个投资误区需要大家注意:C类基金也是收费的。
说实话,我没有做过订阅费和销售费的统计,无法对哪个高哪个低做出确切的判断。
而互联网平台申购资金多为1折——1折的申购费基本明显低于销售服务费。
这样一来,在大多数情况下,在互联网平台购买A类基金的成本肯定低于购买C类基金(除非持有基金的期限是按日计算的)。
所以,我们在互联网平台一定要投资A类份额的基金。
以前银行购买的基金大多不打折,100万基金收取的认购费动辄上万元;
缺点显而易见。现在很多投资者都知道两者的区别,所以选择在互联网平台购买基金产品。
所以越来越多的银行申购基金也有折扣,有的6折,有的7折,有的9折,甚至最低0.1折;
但是,陷阱来了——听说现在很多银行都在推荐不收申购费的C类基金。
记住,C类基金也是要收费的,只是收费的过程是隐性的,但确实存在。
来源:基金招募说明书
对于长期投资者来说,投资A类份额基金优于C类份额基金;
对于短线投资者来说,投资C类份额基金优于A类份额基金;
对于所有投资者来说,收取10%投资费用的A类份额基金比C类份额基金更好。
知道为什么,A类基金和C类基金没有绝对的区别。毕竟有基金认购费不打折。
然而,在申购费用普遍打折、长期投资的趋势下,C类基金正逐渐失去投资价值。
如果平台向你推荐C类基金,而不是9折的A类基金,平台不是在帮你,而是在骗你。
最后温馨提醒:需要根据实际情况分析判断!
关于基金投资,我自告奋勇的写了三篇文章和大家分享基金的选择,定投,组合。详情见专栏。