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　　目标设定是管理的基础知识。有了目标，才有方向，才有规划，才有动力，才有审视，才有反思。 　　

　　

　　小时候，老师会要求我们设定人生目标；在职场上，领导会让我们设定工作目标。同样，在漫长的理财道路上，也要给自己定好理财目标。 　　

　　

　　理财目标因人而异，但从客观规律来看，一般是根据年龄、职业、家庭隶属关系的不同阶段来安排的。 　　

　　

　　 　　

　　

　　1、学生阶段――理财目标以学习为主 　　

　　

　　 　　

　　

　　因为学生阶段没有收入来源，本金有限，再怎么折腾，收入也低。所以现阶段还是以学习为主，在理财方面可以先接触财商教育的相关书籍，有一定了解后再看一些经济学书籍。非毕业生可以从与生活息息相关的科普书籍入手。 　　

　　

　　经济学可以说是世俗世界中最有用的学科之一。通过经济学思维，可以看到真实的世界，做出符合利益最大化的决策。 　　

　　

　　 　　

　　

　　2、初入社会――理财目标以培养消费观念为主 　　

　　

　　 　　

　　

　　初入社会，收入不高，职场压力大，但同时成长空间巨大。所以现阶段要以工作和事业为主，保证职场晋升。 　　

　　

　　另外，由于刚开始自己赚钱，大部分人消费欲望很强，往往成为“月光族”甚至“卡努”。 　　

　　

　　单纯依靠意志来抵抗消费欲望，不仅不人道，而且不可靠，所以现阶段的理财目标应该是培养正确的消费观。例如： 　　

　　

　　 　　

　　

　　1.定期储蓄； 　　

　　

　　2.将储蓄的本金投资于容易、简单、省时、保守、可投资于货币基金的金融工具。如果想追求更高的收益，可以选择基金定投； 　　

　　

　　3.认识到消费的本质是享受。提前消费虽然可以提前享受，但也需要额外的成本，没有必要让提前消费超出自己的购买力。 　　

　　

　　 　　

　　

　　3、成熟的社会人阶段――理财目标以提升投资收入为主 　　

　　

　　 　　

　　

　　进入这个阶段的人，在职场上已经有一定的竞争力，不需要担心工资收入。在职场上继续努力的同时，他们也应该更加注意管理好自己现有的财富。 　　

　　

　　由于现阶段已经积累了一定的本金，如果能选择合适的金融工具和投资渠道，就能带来不错的收益。 　　

　　

　　如果还能利用互联网获取金融知识和经验，结交有相关经验甚至业内人士的朋友，可以事半功倍。 　　

　　

　　 　　

　　

　　4、中流砥柱阶段――理财目标以家庭保障为主 　　

　　

　　 　　

　　

　　在这个阶段，家庭负担开始增加，而个人消费欲望降低，家庭开支越来越大。只有规划好理财目标，确定了明确的方向，家庭才能蒸蒸日上。 　　

　　

　　在这个阶段，善于理财的家庭和不善于理财的家庭之间的差距会逐渐拉大。善于理财的家庭可以开源节流，通过源源不断的被动收入积累财富，过去花在投资理财上的精力可以获得丰厚的回报；不善于理财的家庭，只能通过存钱和消费来积累财富。 　　

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5、老年阶段――理财目标以安度晚年为主

　　

老年生活占生命的1/3，在工资性收入锐减的情况下，如何保证积攒一生的财富不缩水，生活质量不下降太多，主要的依靠就是理财。

　　

由于年龄、体力等方面的原因，老年人难以花费大量精力研究，理财方式以储蓄、货币基金、债券等低风险产品为主。

　　

　　

理财目标在本质上是认清自己，能认清自己，就能明白自己该做什么，怎么去做。人生在不同时期面对的问题和挑战都大不相同，只有因时制宜，才能找到最适合自己的理财方式。

　　

　　

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桑尼先生

　　

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

　　

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