今年，股市和基金的走势一般， 　　

　　

　　许多人转向更稳定增长的终身寿险， 　　

　　

　　宝二选了大家问的最多的一个——利多多，给大家详细分析一下， 　　

　　

　　终身寿险是什么，适合人买吗？ 　　

　　

　　希望你看完之后有所收获。 　　

　　

　　为什么为什么要现在买增额终身寿险？01现在要买终身寿险？人寿保险的一般类别是定期人寿保险、终身人寿保险， 　　

　　

　　定期寿险，和人寿保险相比，是指人死后保险公司赔一笔钱，属于人身保障。 　　

　　

　　终身寿险有固定的寿命和增加的寿命， 　　

　　

　　增加寿命是一个保险金额会逐渐增长， 　　

　　

　　增加寿命的成分是增加身故复利的整个寿险，所以它的复利会越来越大。 　　

　　

　　而且增加寿命的复利在3.5%左右。 　　

　　

　　利多多增额终身寿险9大常见疑问？ 　　

　　

　　生活成本高，收入低。当代社会很多人都面临这样的痛点。一个人承担的不仅仅是自己的命运，还有一家老小的生活。 　　

　　

　　那为什么现在要买增额终身寿险？主要是应对大环境和个人需求， 　　

　　

　　最近有很多备受关注的热点话题，比如央行全面下调RRR、第七次人口普查结果公布、放开三孩政策等.这些消息都在提醒人们，大环境下利率下行，理财有风险。但养老问题越来越严重，抚养孩子的成本压力也越来越大，做好资产规划势在必行。 　　

　　

　　 　　

　　

　　1、大环境：利率下行、人口老龄化、养娃成本高 　　

　　

　　2、个人需求：资产规划意识，对风险的担忧 　　

　　

　　每个家庭的理财规划都不一样。对于家境普通的普通人来说，这种增加寿命的政策，主要是为不确定的未来提供一定的保障，以较小的金额杠杆较高的杠杆，避免因身故或重大疾病导致的财富损失，从而导致家庭破裂，“一夜返贫”。 　　

　　

　　普通工薪阶层，钱少也可以利用保险的“强制储蓄”功能，规划教育基金、婚姻基金、养老金等。为了自己的孩子，提前做好规划，以免孩子把钱挥霍的太多，老了没有希望。 　　

　　

　　合理规划财产： 　　

　　

　　很多高净值人群会选择添加大额延寿保单，因为它的保单是私人的。如果被保险人后来身故，赔偿金会直接支付给身故受益人，没有人需要知道。这是保险作为资产继承手段和遗嘱的重要优势。 　　

　　

　　资产分配风险： 　　

　　

　　一份大额增加终身寿险保单在手，可以利用保单的高额现金价值申请贷款。 　　

　　

　　增加寿险保单可以合理隔离债务，提前做好规划。 　　

　　

　　强调利用保单的部分功能隔离债务是合法的，而不是恶意逃废债务。如果债务人恶意投保以逃避债务，则无效。 　　

　　

　　一般来说，持续时间越长，终身寿险有效保额增加的复利效应就越明显，所以提前规划很重要，也就是说买的越早越好。 　　

　　

　　2利多多常见问题企业经营风险： 　　

　　

　　《保险法》第八十九条、第九十二条明确提到，经营人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者依法被撤销外，不得解散。即使后期保险公司真的破产清算，保单也会转移到其他保险公司继续有效。所以在安全方面，利多有法律保护和掩护。 　　

　　

　　1、保单安全性如何 　　

　　

　　最快4年的现价迅速超过缴纳的保费，着实让人眼前一亮；不仅利息高，超过的时间也短，前期现价很好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　总的来说，现价超过最快四年交的保费，这一点在市场众多竞品中也是非常有优势的，非常适合一些前期追求现价快速增长的人。 　　

　　

　　2、现价何时超过已交保费？ 　　

　　

　　多多的现金价值正以近3.5%的复利递增。相对于单利等一般的资产规划方式，复利的收益更大。此外，它还非常稳定，现金价值锁定在保单中的 　　

　　

　　利多多可以通过弘康人寿保险公司申请减保。保险减额是指领取部分现金价值，可在保单生效一年后操作。需要使用时即可涂抹，次数和金额没有具体限制。剩余的现金价值会在保单中不断复利增值，不断增值到终身。 　　

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以30岁男，年交10万交10年为例，孩子结婚时候可以作为婚嫁金，到退休时，里面的钱每年也可以做养老金，百年之后还可以做传承金，流传后代。

　　

5、关于加保

　　

一些产品的加保限制在缴费期内，利多多在缴费期内/外都可加保，甚至可以持续到75周岁。

　　

意味着只要在75岁之前，客户有多余的资金，可以选择加保，投入更多的资金现价按照3.5%复利增长，获利更多。

　　

　　

6、保单贷款有何用？

　　

利多多的现金价值不断的复利增值，在长期持有保单的情况下，现价是可以的；

　　

如果在需要资金周转但是又不想减保和退保时，可以向保险公司申请保单贷款，最高贷当期现价的80%。

　　

办理也很方便，在弘康人寿的官微提出保单贷款的保全申请即可，比起其他的向银行抵押贷款等等，手续要简便的多。

　　

还有一个非常值得关注的点，虽然贷出去现金价值的80%，但保单仍按原有的现金价值复利增值，只要按照合同约定正常还款即可。

　　

若30岁的王先生入手年交10万，5年交的利多多，在保单第6年时，王先生生意上碰到了一点小问题需要资金周转，且在保单第7年还上应还贷款后，一年间增长的现价已高于需还的利息，资金周转与增值复利两不误，如下图所示：

　　

　　

7、隔代投保意愿如何满足？

　　

利多多的投保年龄为出生满30天-75周岁，投保年龄限制少；若有需隔代投保的意愿的，可为儿子投保，受益人写孙辈。

　　

投保人是谁，保单的退保，减保等权利都在投保人手上、与被保人无关，所以受益人指定为孙辈也是一个很不错的选择，还能够更好的利用这张保单受益3代。

　　

8、如何实现债务隔离/婚姻资产保护？

　　

增额终身寿险的保单可以通过投保人，被保人，身故受益人三权分离，因为保单也属于财产，而涉及到执行债务时，是根据被执行人是谁，就由谁来偿还债务，保单属于投保人的财产与被保人无关，能够合理的实现债务隔离，不影响家庭成员的后续生活。

　　

同样的，父母可以作为投保人为子女购买利多多，投保人是谁，保单的退保，减保等权利都在投保人手上，所以无论后期子女的婚姻存续关系是否发生变化，这份保单都属于投保人也就是父母的资产，避免了天价彩礼或者嫁妆等，在离婚时一分为二的情况，既伤心又伤财。

　　

9、锦上添花，新冠扩展责任延期

　　

利多多的新冠责任责任扩展延期至2021年12月31日，涵盖初次患普通型、重型、危重型新冠，以及新冠身故保障，额外赔付条件都十分给力，为本就全面的利多多锦上添花，具体如下表：

　　

　　

03写到最后增额终身寿险，因为所交的保额是相对要贵的，所以不适合每一个人，

　　

它只适合一些手里有闲钱的人和做长期的稳健的投资的人，

　　

如果对增额终身寿险感兴趣，欢迎来交流。