国家统计局1月17日发布的最新消息,2021年,全国商品房销售金额和面积分别达到181930亿元和179433万平方米。算下来,全国平均房价约为10139元/平方米,保持在万元以上。
可见中国的房价并不低,但是买房对于绝大多数中国人来说确实很重要。所以中国的“房奴”多了很多,靠贷款买房。官方数据显示,截至2021年11月底,我国个人住房贷款余额已达38.1万亿元。
这个数额可以说是很高了。毕竟房价高。想买房,就得借很多钱,贷款会产生利息。利率越高,你还的利息就越多。所以,如果房贷利率能降下来,对购房者来说肯定是天大的好消息。
现在,好消息来了。
LPR下降,放款时间也缩短了
我相信大多数人,甚至是从未买过房子的人,都知道LPR。这是贷款的市场利率。很多人在买房时用LPR来计算利率。LPR分为一年期和五年期,其利率每月调整一次。
然而,自2020年4月以来,中国的5年期LPR已连续20个月没有变化,直到1月20日。官方数据显示,2022年1月20日,中国5年期LPR 4个20个月来首次下降,下降5个基点。
一年期LPR也实现了两个月的连续下跌,这次下跌了10个基点。此后,1年期和5年期LPR分别为3.7%和4.6%。这对使用LPR贷款的购房者和贷款人来说是个好消息。
由于LPR的衰落,美国许多地方的抵押贷款利率下降了很多。根据金融协会的报告,首套房贷利率中,一线城市北京、上海、深圳的利率已经分别降至5.15%、4.95%、5.2%,这意味着现在买房贷款比以前少付了很多利息。
同时,LPR的下降不仅影响了一般的抵押贷款利率,还影响了银行贷款的周期。RealData的调查显示,在其监测的103个重点城市中,平均放款周期已达到半年前的水平,64个城市放款周期较上月缩短,其中武汉、成都等二线城市平均周期缩短20天以上。
而这一切对贷款买房人来说都是好事。那么你知道LPR的衰落可以节省多少月供吗?
月供能省多少?
我们可以自己算。开头我们提到全国平均房价约为10139元/平米,90平米左右的房子是大多数人的首选,那么这样的房子一套总价约为91.2万元。
商业贷款首套房,最低首付比例为30%,即27.36万元,那么贷款部分是63.84万元,我们就按照64万元来算。按照等额本息计算,30年的期限,调整前5年LPR为4.65%,那么月供约为3300元,总利息为54.8万元;
调整后变成了4.6%。此时月供变成了3280元左右,利息合计54.11万元。也就是说,调整后,月供可以节省20元左右。虽然少了一点,但也算是节省开支,而且贷款额度越高,越节省。
所以对购房者来说还是好的。这时候可能有人要问了,2021年中国在调控房价,现在房贷也变“松”了。不仅贷款利率降了,连放款周期都缩短了。这会导致更高的购房量,从而抬高房价吗?
会刺激房价上涨吗?
据专业人士分析,LPR的下跌大概率不会刺激房价上涨,因为其影响有限。据智联金融首席研究院董希淼介绍,作为定价基准的5年期LPR主要是除个人贷款以外的其他贷款。
这种下降可以使房地产市场“合理化”,满足住房需求,使房地产市场波动不增加,市场更加稳定。换句话说,房价不应该出现大幅上涨。
同时,大家也看到了,其实LPR虽然存了月供,但是金额很小,即使是已经借了LPR基础房贷的人,也要按照银行的调整规则进行调整。有的银行只在每年1月份进行调整。
也就是说,虽然2022年1月20日LPR降低,但贷款人可能要等到2023年1月才能享受到降低后的利率,所以说影响有限。
但无论如何,LPR的衰落对人民来说毕竟是一件好事。只要房地产市场能够平稳运行,那么未来房价绝对不会出现“大起大落”,购房者可以安心买房。不知道大家怎么看?你现在还清抵押贷款了吗?欢迎在评论区留言讨论。