《关于实施车险综合改革的指导意见》，2020年9月19日已经一个多月了。大家的保费都降低了吗？ 　　

　　有车主觉得确实便宜了几百块钱。为什么有人觉得贵了一千多甚至几千？ 　　

　　为什么会有起伏？虽然车险改革一再强调，短期内可以做到“价格基本只降不升，保障基本只升不降，服务基本只升不降”，但由于种种原因，部分车主的保费确实涨了： 　　

　　1.保护的范围和数量增加了。 　　

　　这款新车险的主要变化有： 　　

　　强制保险的总赔偿责任限额从122，000英镑提高到200，000英镑； 　　

　　三险限额由5000-500万提高到10000-1000万； 　　

　　车损险的责任范围扩大了，包括盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、无免赔额、指定修理厂、无法找到第三方保险等七项。 　　

　　 改革前后对比图，来源：网络 　　

　　可以看出，改革后，车险保障有了明显的提高，不仅提高了限额，而且扩大了保障范围。 　　

　　就像吃饭一样。改革前车险是自助餐，给你一顿饭，想加什么就加什么，每一道菜都有对应的价格。现在是套餐，饭都在里面，价格自然就上去了。所以目前涨价主要集中在车损上。不过，对于那些之前没有购买过入室盗窃险和玻璃险等附加险的人来说，“被动捆绑购买”.之后价格很可能会上涨 　　

　　2.客户风险维度(NCD无赔款优待系数) 　　

　　对车主事故记录的“检查期”比以前严格多了，由1年延长到了3年. 　　

　　在以前，如果去年没有出事，今年可以获得比前一年更优惠的优惠。现在，你得参考3年的事故记录。也就是说，即使两年没出事，价格还是不优惠。 　　

　　3.不同型号的保费差别很大。 　　

　　改革前，影响车型保费的因素只有五个。改革后，车型因素分为30项。在定价更加准确的同时，不同档次车辆之间的溢价差距也明显拉大。 　　

　　对于事故率低、维修费用低的车辆，基准纯风险溢价比以前低；豪华车型因为零整比高，保养贵，在这次改革中升级了，所以溢价会明显增加。 　　

　　4.回扣减少了。 　　

　　很多车主表示，改革后的佣金返点没有了或者减少了，实际交的保费比去年还多。这是因为这次车险改革把附加费用率上限从35%降到了25%，直接导致保险公司给投保人的‘返点’少了！ 　　

　　5.保险公司的经营规模 　　

　　改革前，所有保险公司共用一套定价体系，所以基本上各家公司报的价格没有差别。那时候就看谁返点多买谁的了。 　　

　　现在监管部门给了保险公司自主浮动的权利，也就是说保险公司可以自主决定是否提高你的价格。所以现在，你会发现，不同公司报的价格也大相径庭。比如同样的奔驰，在A公司报价9300多，在b公司报价5800多。 　　

　　总的来说，改革后保费定价更加合理，车主能享受到的保障大大增加。这次车险综合改革的大方向是好的。 　　

　　女士们先生们，你们的保险费是下降了还是上升了？