5月7日,中国工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》,表示将于今年7月起清理用户长期未使用的个人银行账户(借记卡和活期存折)。除了之前的建行、农行、邮储银行等国有大行,近期,包括光大、中信、平安、兴业、广发等股份行的清理行动也进一步展开。
梳理近期各家银行发布的公告,我们知道,部分银行清理的账户主要分为两类,一类是账户余额低于10元且长时间无交易的“休眠账户”;另一种是个人在同一家银行开立超过监管要求的账户。
然而,银行清理的类型和标准并不一致。有的银行会两个都清理,有的银行只清理其中一个。多家银行表示,清理相关账户主要是落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。
5月7日,中国工商银行宣布自2021年7月起实施长期固定个人银行账户清算。清算范围是,截至今年6月30日,对连续三年以上(含三年)无主动客户交易、账户余额为零、未签订信用卡、个人贷款还款等收付协议的账户(借记卡、活期存折,下同)的账户功能,调整为非柜面业务。其中,金融社保卡、军人保障卡等特殊账户不在清理范围内。
5月6日,光大银行发布公告称,近期将清理个人睡眠账户和长期固定账户,重点针对一人持有4张以上该行类卡的情况,广州医保卡、北京物业维修资金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡除外。
对于一个“睡眠账户”,光大银行将其定义为“若有一张卡两年无交易、账户余额为零、无待结利息、无存款明细及相关账户、无资金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务,且账户状态正常,则有资格转为睡眠账户。”
4月23日,平安银行、中信银行、兴业银行均发布了清理股票账户的公告。其中,平安和兴业的清算范围包括“一人多账户”和“长期不活跃账户”。之前清理睡眠账户后,中信银行这次主要针对超过规定数量的类、类、类卡。
值得注意的是,清账不等于直接销户。有的银行关闭符合相关条件的客户个人账户,有的银行只限制交易功能,必要时仍可通过激活重复使用。