在大家的印象中，银行对贷款的审核很严格。目前个人贷款除了给部分客户发放额度在30万元以下的信用贷款外，其他大部分都需要抵押或质押。
没有房产等抵押物，很难向银行申请贷款。大家都很熟悉住房抵押贷款，也是一种抵押贷款。是购房者把购买的房产抵押给银行，银行才给贷款。
可能大家都默认了银行贷款要抵押的现实。但是，马云喊出了另类的观点和看法。
在2020年10月24日举行的外滩金融峰会上，马云表示，银行不应该以抵押为基础发放贷款，而应该通过大数据分析客户的信用状况，向那些没有抵押物但有信用的客户发放贷款。
对于马云的观点，银行客户肯定会双手支持。这样，银行将真正成为信用良好的人的金库和提款机。这是多么美妙的事情啊。
但是银行肯定不干。银行是经营风险的企业，但不是忽视风险的企业。
银行现有的欠款客户大致可以分为两类。一种是有钱不还款的客户；另一类是想还钱但真的没钱的客户。这两类客户不能只靠信用来解决还款问题。
有信用只解决还款意愿问题，不解决还款实力问题。应该说，绝大多数有银行欠款的客户都想还钱，但苦于没有经济能力。
贷款之前，银行主动。贷了款之后，银行就被动了。对于有银行欠款的客户，虽然催收方式很多，但都是不得已而为之。
对于欠款的心态，以及还款主动与被动的情况，有一个形象的比喻是：欠银行10000元钱，客户担心，怕银行催收，银行却较为淡然；欠银行10万元，银行与客户都不好受；欠银行上百万上千万上亿元，银行担心，客户却安心了。
但如果有抵押物，银行催收相对容易，最坏的结果就是拍卖抵押物还款。如果抵押物拍卖款不足以偿还贷款金额，银行只能赔钱。
因此，对于有信用无抵押的人贷款，只做小额贷款；对于贷款金额几百万甚至上亿的贷款，那是不合适的。
不知道马云开的银行，对于几千万的贷款，是不是不需要抵押，只凭信用放款？
