经常有人找我学姐推荐“大公司”的保险产品，比较靠谱。学姐今天再来说说这个。
历史上朝代的更替，我们并不陌生。刘邦从斩蛇起义到建立汉朝只用了7年，隋朝从鼎盛到鼎盛只用了10多年。
时间的力量就是如此强大，更别说一家公司的兴盛与衰落了，我们眼中公司的「大小」也只是暂时的。
保险公司成长有多快？小公司会变成大保险公司吗？今天学姐就来从另一个角度解释一下为什么保险公司的「大小」没那么重要。
「大小」保险公司的规模保险公司如何实现快速增长,互联网保险的开局与困局
通常，我们对“大”和“小”保险公司的称谓是指保险公司的规模。
而衡量保险公司规模最直观的标准是什么？是保费收入的水平。
大保险公司究竟有多大
无论我们购买什么商品或服务，我们都倾向于“大公司”。
在我们看来，大公司就是“靠谱”:有名气，有广告，见过世面，有朋友买。这样的商品或服务似乎更值得信赖。
其实大多数对保险公司的「大小规模」没什么概念。
雪姐统计了「老七家」和「新一家, 8家大保险公司的保费收入，用数据展示了保险公司的“大”:
我们可以从表中得到一些信息：
大公司之间的差距也挺大
虽然都是人们心目中的大保险公司，但是保费规模之间有四五倍的差距。
而中国人寿和平安人寿建立的时间最长，也沉淀了很多年，已经深入消费者心中。
他们的保费收入远高于其他保险公司，无疑是中国保险市场的两大巨头；保费增速有所突破。平安人寿的保费收入三年翻了一番，平均增长38.13%。
然而，除了中国人寿,平安人寿和太保寿险,其他大公司之间的差距并不大，而且它们的排名每年都有变化。
例如，三年前，新华人寿's的保费收入高于太保寿险's,但三年后，它比太保寿险's.差了近800亿美元
大公司也会走下坡路，小公司可能是黑马
保险市场竞争激烈，所谓逆水行舟。不进则退。
新华人寿和人保寿险的保费收入出现了倒退。整体来看，增速也有所放缓，与两大“保险巨头”的差距越来越大。
保费负增长不一定是公司经营不善，而是与公司转型和监管导向有关。
例如，近年来，新华保险一直处于战略转型期，连续两年主动缩减150亿元和200亿元的批发业务。而分期交付的产品由于其本身的性质，延迟了对公司利益的贡献，所以在过渡期会出现利润和资金的空窗期。
相比之下，华夏保险从来就不是一家大型保险公司。然而短短几年，保费收入翻倍，成长为人们眼中的大公司。可想而知，其未来几年的发展潜力不容小觑。
这是因为，华夏保险踩准了市场的节奏。
2006年开业之初，华夏保险也走了保险、银保等全渠道发展路线，但成绩平平；
2012年，华夏保险利用政策优势，迅速扩大规模，拉动企业规模，快速成长。其中，万能险。扮演了一个“关键老师”。
中国人寿历年保费
真正考验华夏保险“黑马”本色的是，2016年监管提出“回报保障”，华夏保险踩着这个节点勇敢转型，两个阶段无缝对接。
华夏拟压缩银保渠道的万能险，大力发展个险，优化业务结构。虽然万能险占比有所下降，但原保险保费却开始迅速形成规模。
华夏保险，从一个保费结构以万能险为主，营销人力只有1000人的弱小企业，成为国内最大的保险公司之一，但也不算短。
短6年时间。这些都说明了一点，保险市场风云变幻，各家公司的实力并非一成不变。
◆ 所谓的小保险公司
排名前八的保险公司大家都耳熟能详，但国内还有太多小公司的名字，大家都没有听过，学姐挑选了几个平时大家关注得比较多的、比较具有代表性的公司保费数据。
与前面介绍的大保险公司相比，小保险公司同样有起起落落，而且幅度相对更大。
天安人寿、前海人寿、百年人寿的原保费收入规模增速较高而且稳定，而富德生命与阳光人寿都出现负增长的情况，昆仑健康的增速令人刮目相看。
学姐挑几个来详细谈谈。
① 前海人寿
前海人寿2012年才成立，其「大跃进」式扩张的背后，万能险是其「杀手锏」。
*单位：亿元 *数据来源：中国保监会官网
根据保监会公布的数据显示，前海人寿成立第二年，规模保费便突破百亿元大关，达到143.1亿元，并在随后两年保持了100%的增幅。2016年，以万能险保费为主的保户投资新增交费为782.7亿元。
其实，作为一个保险产品，万能险并无「原罪」。
它就是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人交的保费一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户由保险公司代为投资。其中保障和投资的额度都是由投保人自主设置，而且能够随意调节。
但是，万能险却被以前海人寿为代表的激进型保险公司开发为「短期理财产品」，它购买金额起点低而预期收益率高，通过网销和银保渠道销售，成为其跑马圈地，扩张逆袭的利器。
一切看上去很美，风险却在暗中聚集。
万能险的飞速增长直接推动了2015年下半年以来的险资举牌潮。由于举牌之后不能随便退出，而原本短期的万能险资金却用作长期股权投资，这属于「短钱长配」，其风险、流动性压力巨大。
在举牌过程中，前海人寿与多家上市企业之间摩擦不断。一时之间，万能险从默默无闻到搅动风云，引发市场恐慌，进而促使监管开始严厉整顿。
2016年12月保监会叫停前海人寿万能险业务，关闭其网销渠道，甚至三个月内不允许申报新产品。
这对八成以上保费来自万能险的前海人寿来说，几乎是毁灭性的打击。
真是成也「万能」，败也「万能」。
靠着万能险迅速逆袭，圈住巨大的万能险保费收入，可是不到一年就被保监会打回原形，可见保险江湖的起起落落无法预料。
② 富德生命、昆仑健康
作为「入世」后中国保险业新一轮扩容潮中诞生的民营公司，富德生命从来都不缺市场关注话题，可谓命运多舛，却也生生不息。
2016年富德生命的年保费收入，直逼同期的人保寿险，连太平人寿、泰康人寿都不是对手，只是后来陷入舆论漩涡，公司经营业绩直转而下。
与之相对比，学姐注意到了一家近3年保费收入平均增幅超过400%的小公司――昆仑健康。
大家了解这家公司基本都是从它的重疾险王牌产品健康保开始。
2017年推出号称「性价比之王」的健康保，这一年昆仑健康的年保费收入涨了660%。
2019年推出的健康保2.0，也在单次赔付重疾险领域里牢牢占据一席之地，可以预料以这个成长速度，小公司到大公司也是转瞬之间。
学姐姑且将增速快的保险公司简单分为两类：大牌保险公司与新兴保险公司，来分别分析原因。
这两类公司都能实现快速增长，但经营理念和市场营销策略有所不同。
根据西蒙顾和管理咨询公司发布的《商业公司市场战略调整报告》显示，大公司往往会注重口碑营销，小企业更擅长在细分市场里面差异化竞争，其中就包括价格战。
◆ 大牌保险公司靠口碑
以代理人为根基的大公司，靠着广告、网点、代理人的轮番营销轰炸，能把保险散播到任何一个角落，保费自然蹭蹭蹭上涨。
当名气出来之后，不缺基础客户了之后，大保险公司就有更多的精力去考虑产品之外的东西，例如附加服务。
这也是为什么许多大公司的代理人最喜欢跟你谈「服务」，说自家公司更靠谱，虽然贵一点，但是理赔和服务更好。
◆ 新兴保险公司靠产品
每一个新兴保险公司的成长都需要一个「引爆点」，这个「引爆点」就是一个「打破行业底线」的产品。
对保险行业稍微有一些了解的朋友，对于学姐上面提到的几个「小」保险公司都有叫得出名字的产品来：
天安人寿健康源
百年人寿康惠保
阳光人寿阳光i保
昆仑健康健康保
……
越来越多的消费者接受了这种小公司的高性价比产品，不靠广告，光靠产品和口碑赢得市场认可。例如，2年前百年人寿康惠保，生生以低价打开了重疾新战场。
对这些新兴保险公司而言，为了赢得市场和客户，最直接的办法就是研发新产品，以性价比和保障质量来抢占市场。
三十多年前，这些所谓的「大」公司几乎都还没成立；三十年过后，这些所谓的「小」公司也将有无限可能。
看来，仅凭着公司的「大小」作为决策来购买保险，并不是明智的做法，相对于自己辛辛苦苦挣来的钱，能买到更适合自己、更优质的保障才是正确的做法。
在时间面前，大小保险公司会变，白纸黑字的合同才是不变的存在。
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