你好，我是来自张春梅的玛丽。 　　

　　

　　2018年出台的资管新规，经过三年过渡期，于2022年1月1日正式实施。从此，银行理财进入了净值化时代，之前承诺的保本、保息、零风险成为了过去。 　　

　　

　　于是，多年后，春梅陆续收到身边几个朋友的建议，说银行理财到期了，不知道放在哪里？ 　　

　　

　　哪怕是银行的客户经理，最后推荐的产品最后都是保险。 　　

　　

　　是的，除了大家熟知的重疾险、医疗险、意外险的保障型保险（保人），保险还有一个大的分类，就是储蓄型保险（保财）,也就是资管新规后银行推广的保险。 　　

　　

　　目前，储蓄保险最重要的两种产品形式：年金（保险）和增额寿（险）也构成了家庭资产配置.的重要组成部分 　　

　　

　　 　　

　　

　　年金保险就是在约定的时间开始领取约定的金额。 　　

　　

　　如果你不想，你不能。我会给你的。我会一直给你的。不要给我。你只需要准备好你的银行账户，保险公司会定期把钱打进来。 　　

　　

　　目前市场上的年金主要有老年年金、纯教育年金和中期年金。 　　

　　

　　延长寿命就是想拿什么就拿什么，不拿就等着它下金蛋吧。控制权在你手中。 　　

　　

　　今天，春梅将向您展示这两种产品的异同： 　　

　　

　　相同点： 　　

　　

　　强迫储蓄 　　

　　

　　锁定利率 　　

　　

　　规划未来，适合家庭中长期资金规划 　　

　　

　　制定教育/养老金计划 　　

　　

　　…… 　　

　　

　　不同点： 　　

　　

　　1、谁领钱 　　

　　

　　年金险是被保险人领钱,只要他/她活着，就是他/她终身的现金流(指纯养老)，还是设定在某一年开始领钱，直到合同到期(指纯教育基金和中期养老金)。 　　

　　

　　增额寿的钱是投保人在操控,你的保单你做主，这是你的地盘，投保人只是个工具人~ 　　

　　

　　当然，如果你给自己上了保险，在这一点上没什么区别。 　　

　　

　　2、怎么领钱 　　

　　

　　年金险是约定的时间约定的金额领取。 　　

　　

　　增寿是人为控制时间和量，,你可以随时使用它，这是灵活和量身定做的。 　　

　　

　　比如养老金约定60岁可以领，那么60岁才能领，不能提前也不能延期。 　　

　　

　　如果是延寿，40，50，55，60，65都可以。 　　

　　

　　3、现金价值 　　

　　

　　退保能拿回来的钱就是现金价值。 　　

　　

　　一般年金保险现金价值不增加，寿命高。收到一段时间后，现金价值可能变为零。 　　

　　

　　而现金价值是增加寿命最重要的参考指标。 　　

　　

　　从本质上来说，并不存在所谓的“受”来延年益寿。这是通过退保或减保（即部分退保）.实现的 　　

　　

　　4、健康告知 　　

　　

　　年金保险，一般不带健康告知。 　　

　　

　　增加寿命本质上是一份寿险，所以会有健康告知，但健康告知会比健康险宽松很多。 　　

　　

　　5、法律功能不同 　　

　　

　　年金保险是源源不断的水，保证了持续稳定的现金流，所以我想让保险公司在固定的时间给你发固定的工资。 　　

　　

　　增加寿命可以通过保单结构的设计，实现家庭财富在代际间的安全定向传递。 　　

　　

　　所以，总结一下： 　　

　　

　　年金险的优点是专款专用，非常确定稳定，缺点就是不够灵活。 　　

　　

　　相反，增加生活量，优点是灵活支取,适合做现金流管理，但不要光做接收计划。以后你该怎么处理钱？ 　　

　　

　　如果有明确的需求，比如你想教育孩子或者养老，那么年金。 　　

　　

　　如果没有明确的需求，那就增加自己的寿命。 　　

　　

　　至于保单结构怎么设计，谁来做投保人，谁来做被保险人，涉及到很多法律功能。欢迎私聊~