来源：时代财经作者：杨德林 　　

　　“我17年的车，保险7月底就要到期了。前两天去咨询，保险价格涨了好几百。”7月10日，北京教师刘向投诉，她的车在2020年的保费为3681元，但自去年以来，她没有任何事故记录。不过今年续保价格上涨了400元左右。“我以为今年的保险费用会更便宜”。 　　

　　发现今年车险续保费用增加的不只是刘先生一个人。根据时代财经最近对十余位不同城市车主的了解，在上一个保险周期没有出险，续保方案与之前大致相同的前提下，发现续保费用增加了几百元甚至近千元。 　　

　　图片来源：Unsplash 　　

　　车险费改导致涨价？对于很多车主出现续保涨价的情况，北京一位车险工作人员7月10日向时代财经记者指出，车损险中增加了全车盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险，不包括不计免赔险，找不到第三方专项险。同时，商业保险中的第三者责任险保额从5万到500万提高到10万到1000万，一系列的变化使得车险价格也相应提高。 　　

　　“去年改费的时候官方说车损险覆盖面更广，三险保额更高。它是一样的。不过这里的涨价指的是原保险价格，但实际上我们(保险公司)的报价都是打折的，费改后续保险感觉贵主要是折扣不如以前了。”上述工作人员补充道。 　　

　　以时代财经最近了解到的一位吉利博瑞GE车主的保险续保为例。费改前续保了100万第三者责任险的车损险和不计免赔的自燃险的商业保险方案。账面总成本4266.81元，折扣931元，实缴现金3335元。变更后车主以200万第三者责任险(含自燃险等一系列附加险)的商业保险方案续保。账面总成本为3884.01元，现金实缴折扣450元为3434元。 　　

　　此外，据时代财经介绍，费改后，保险公司车辆事故监控范围的变化，公司自主系数的引入，也对广大车主的续保成本产生直接影响。 　　

　　在车险改革之前，保险公司只会参考车主去年是否发生过事故，如果没有发生事故，会减免部分保费。车险改革后，保险公司会参考近三年的投保情况。如果三年内有保险，保费会相应上调。此外，由于车损险新条款在费率结构中引入了模型系数，高风险客户和低风险客户的保费价格不同。 　　

　　值得一提的是，车险改革后，商业车险的保费由三个因素构成，即基础保费、最近三年事故次数系数(简称NCD)和公司自主系数。其中，基本保费和NCD是业内通用的，只是公司的独立系数不同。 　　

　　改革前，决定车险最重要的因素是NCD，因为当时大部分车的自主系数都是一样的，所以相同车型的保费基本相同。改革后，NCD仍然影响车险保费，但最重要的因素是公司自主系数。 　　

　　“费改后，公司的自主系数不仅参考往年事故次数，司机自身条件也是重要参考条件。其中司机年龄在30-50岁之间，相比其他人，保费肯定是最优惠的。另外，如果驾驶习惯好，没有交通违法记录，保费价格也会相应下调。”7月12日，佛山某保险公司业务员在接受wi采访时表示 　　

　　总结一下，遇到续保涨价的车主可以归结为两个方面。一个是保险公司对续保的优惠不如费改前，一个是车主或车辆在独立系数上造成损失。根据在时代财经的调查，虽然银监会对费改后所有车险公司对同一辆车的续保价格趋同有所要求，并禁止“返利”，但实际上不同公司与车主最终约定的续保费用仍存在明显差异。 　　

　　7月12日，时代财经向多家主流公司咨询了一辆市场价20万元左右、车龄4年左右的汽车的续保费用。在相同续保方案的前提下，不同公司的报价差异可达200元，预计一些相对较小的车险公司报价差异会更大。 　　

　　此外，关于续保优惠，时代财经发现，目前保险公司除了现金优惠外，主要赠送保养、洗车、道路救援，以及现场免保次数或金额。 　　

　　“现金优惠和油卡是最好的，但我们(保险公司)会给车主更多的保养或洗车套餐，主要是赌车主不会用，尤其是洗车套餐，可以在规定时间内用完洗车次数。不多。”7月13日，广州某主流保险公司的续保专员向时代财经介绍，在各种续保福利中，最实用的是返现、油卡，其次是保养和洗车，道路救援和现场豁免在购买车险时都有。“重点是降现金或者返油卡”。 　　

　　除了续保优惠的小技巧，上述续保专员还提醒时代财经要注意费改后如何更划算地脱险。据报道，虽然车损险的覆盖范围在收费改革后有所增加，但一次事故可能会影响NCD三年。所以对于已经连续购买了短时间车险的车辆，不需要报几百元的车损险，以免造成更大的保费支出。 　　

　　业内人士建议，如果您的车辆符合“最近三年事故次数-连续投保年份-4次”的条件，那么续保时事故不会影响保费折扣。但如果车损额不大，盲目选择出险，会导致未来三年保险费更高，造成更大的损失。