#21天图文打卡挑战#随着互联网金融的发展，以支付宝为代表的互联网金融平台发展迅速。比如，自2013年支付宝推出余额宝以来，余额宝已经成为当之无愧的“吸金利器”，迫使不少传统银行转型推出类似的“宝宝类”产品。 　　

　　但这种情况可能面临改变，余额宝最近公布了一组数据，让人“目瞪口呆”: 　　

　　资料显示，这是自2017年一季度以来，一季度余额宝的规模为9724.15亿元，环比上季度减少18.34%。余额宝规模首次跌破1万亿元。 　　

　　为什么余额宝现在“不香”了？银行存款能否迎来新的发展机遇？ 　　

　　首先，余额宝的没落主要和三个因素有关。余额宝的本质是货币基金。与银行存款相比，余额宝具有流动性强、风险系数低的优势。再加上支付宝超强的营销手段，这个互联网金融的创新产品一度走上神坛。 　　

　　2018年一季度，余额宝着实火了一把，迎来了它的“高光时刻”。当时大家想买都得抢，其规模也创下了1.689万亿元的历史新高。 　　

　　要说余额宝逐渐开始走下坡路的主要原因，行长认为离不开以下三点： 　　

　　一是银行的“宝宝类产品”大规模流行，如建行的快利、农行的快e宝，与余额宝相差无几。 　　

　　二是余额宝的限购管理进一步制约了规模增长。 　　

　　第三是支付宝的资金分流，从一家田弘基金分流到20多家基金公司。 　　

　　其次，银行存款更加规范，监管力度越来越大。近年来，虽然银行存款在互联网金融的冲击下进行了大刀阔斧的改革创新，出现了计息存款、互联网存款、异地存款、定期计息存款等产品。 　　

　　但央行相关领导也表示，银行的这些存款创新都是“不合规”的无证驾驶，随后基于档案的计息存款也迎来了强监管。到2020年底，全面清理基于档案的定期计息存款。 　　

　　因此，银行要合规经营，必须同时保证存款的增长，这势必会加强对支付宝等三家公司资金的归集和存储，对余额宝造成一定冲击。 　　

　　最后，储户理财意识更强，选择更多。近年来，余额宝虽然给用户带来了实实在在的好处，但用户也会“成长”，对收益率的要求也更高。 　　

　　所以余额宝培养的有一定理财意识的投资者，已经知道不同理财产品之间的取舍。如果找到更好的产品，只要不是余额宝的死忠粉，他们都会考虑弃用。银行业务、结构性存款、基金定投等。是余额宝的良好替代品。 　　

　　我们不妨通过数据来比较一下收益率的差异。因此，截至2021年5月3日，余额宝的近7天年化收益率2.145%，而同一时间银行的大额存单利率也是2.1%左右，银行理财高的可达3%左右，余额宝的竞争优势不再明显。 　　

　　总之，行长认为在监管到位的情况下，市场是公平竞争的，储户未来的投资选择会越来越多。只有进一步提高自己的理财能力，才能确保在瞬息万变的市场中找到最合适的投资组合。