今天收到一个朋友的咨询。同一家银行的同一款产品，我问过两个客户经理。一个告诉他利率是3%，一个告诉他利率是5.64%。他不明白为什么利率不同。
其实两个利率是一样的，只是论据不同。3%的利率是指年分期利率，5.64%的利率是指年化利率。
在信用贷款中，一般很少见到年化利率低于4%的产品。如果有人给你介绍年化利率低于4%的产品，那就是年分期利率，不要把年化利率和年分期利率混为一谈。
以前信用贷款的收据上，如果注明了年分期利率，就不会注明年化利率。后来银监会要求所有贷款都要注明年化利率，于是一张收据上就会出现年分期利率和年化利率。画
年分期利率和年化利率有什么区别？主要体现在还款金额上，本息构成不同。
以上图30万为例。在年分期利率为3%的每期还款金额中，还款本息相同。从第一期到最后一期，每期还款本金5000元，还款利息750元。
年利率还款方式主要参照住房贷款。前期还款额中，利息多，本金少，后期本金多，利息少。画
总还款利息方面，3%利息的年分期利率为45000元，5.64%的年化利率为44985元，所以5.64%的年化利率是由总还款利息得出的。
通过这样的解释，朋友的疑惑很快就解决了。关注@江城李，每天给你讲解金融知识！
