专属新能源车险上市两个多月了。据媒体调查，截至2月26日，新能源汽车已承保129万辆，签约保费52亿元。同时，蔚来、比亚迪、特斯拉都成立了保险经纪公司。那么，车企进入保险市场到底是不是“狼来了”？与传统保险公司相比，胜算有多少？ 　　

　　经过多年的发展，车险是一个非常成熟规范的险种，业内人士普遍认为上限比较低。但随着新能源专属车险的推出，市场的格局和趋势正在发生变化，车企选择此时进入市场，正是看到了车险市场的新机遇。 　　

　　2021年，我国新能源汽车产销量双双突破350万辆，连续7年位居世界第一，累计推广量已超过900万辆。新能源车险业务如果做出自己的特色，快速抢占市场，确实有广阔的市场前景。从整个产业链来看，新能源汽车的电子化程度远高于传统燃油汽车。智能化往往伴随着高效率。车企可谓是有客户，有数据，有技术，有网络。他们想在汽车保险市场分一杯羹也就不足为奇了。 　　

　　但从车企参与车险业务的方式来看，主要是设立保险经纪公司而非保险公司。如果只做保险中介，发展空间还是很有限的。毕竟现在车险中介遍地开花，再加上各地车险市场千差万别的现实，未来发展将面临诸多制约。 　　

　　在机动车里程保险(UBI)缺乏监管授权的情况下，传统车险的定价模型仍然依赖大数定律，需要足够多的样本。虽然新能源汽车整体销量屡创新高，但相比燃油车的数量还是非常有限，单个厂家手中的数据更是捉襟见肘。此外，车企在进入保险时，和保险公司一样，面临着定价系数调整、部分车型零整比过大、新能源车赔付率过高等新老问题。 　　

　　如果说造车是“烧钱”，那么进来的车险不仅仅是烧钱，更是“烧脑”。一方面，一个车险产品设计出来，备案，然后投放市场。保险公司已经很熟悉了。车企要想“跑得快”，必须和有资质的保险公司合作。另一方面，车辆出险后，保险公司的线下救援、查勘、定损、理赔等服务能力是车企短时间内无法替代的。 　　

　　另外，保险公司之间往往合作多年，从网点的铺设到佣金合同的动态管理，早已形成默契。有些车企即使拿下了保险牌照，也只是拿到了一块“敲门砖”。业务落地的复杂性和管理能力对车企来说是极大的挑战。而且从监管政策来看，保险行业作为传统金融行业，仍然强调持牌经营，车企能否开放试点还有待观察。 　　

　　可见，车企从最终做保险到能够真正做车险，还有很长的路要走。现在断言车企能颠覆车险市场还为时尚早。但从行业的长远发展来看，我们乐见车险市场更多的变化。因为这不仅会给行业发展带来活力，也会给消费者带来实惠。(本文来源：经济日报作者：于勇) 　　

　　来源：经济日报