说也奇怪，购房者似乎永远无法预测政策在哪里。 　　

　　如果你想抄底楼市，那很可能是一个“芝诺悖论”。你一直在抄底楼市的路上，但距离终点还有一半的距离，你却无法到达。 　　

　　就像预期的LPR报价会下降，但你认为只有10个基点左右。当宣布满5年，却低至4.45%，对应的最低首套房贷利率也降至4.25%时，想买房和已经买房的人看完都沉默了。 　　

　　受刺激的两种人 　　

　　央行今年5月的这一波政策真的很刺激。 　　

　　从降低首套房贷最低利率到降低5年期LPR，可能需要一段时间观察政策对楼市的刺激作用，但会先刺激人。 　　

　　第一种人确实想买房，试探性地把握政策的底部；二是房贷利率超过6%的“大委屈”。 　　

　　为什么要买房？因为首套房贷利率真的降到了很低的水平，几乎达到了近七年来的最低水平。听起来是不是很诱人？ 　　

　　大家最关心的是能省多少钱。以贷款100万的首套房为例。在LPR和首套房最低利率下调前，等额本息贷款30年，每月还款5126元，还款总额184.6万元。调整后每月还款约4919元，还款总额约177.1万元。 　　

　　也就是说，调整后每月减少还款200元，每年减少还款2400元左右，30年节省7万多元！就连已经买好的也想换一套新的。 　　

　　但是这群想要高房贷利率的人，听起来就有点惨了。以上所有的比较都是基于LPR。抵押LPR始于2019年10月8日。一些在此之前买房的人选择皈依LPR教，而另一些人有固定的抵押贷款利率，有些人可能高达6%。这次LPR降了15个基点，首套房利率又降了20个基点。就在点名前买房的人都是“韭菜”！ 　　

　　要不要提前还贷 　　

　　央行2022年4月金融统计报告显示，居民贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元，这说明居民的贷款意愿在下降。 　　

　　为了少还利息，很多人开始选择提前还贷。众所周知，房贷的利息占了很大一部分，尤其是房贷利率下降后。以5%-6%的利率买房的人，想尽快还贷。毕竟花少利息等于赚。看来这个年轻人真的不想为银行工作了！ 　　

　　比如2018年，一套商业贷款127万的房子，30年等额本息，年利率5.4%。月供近8000元中，本金约1800元，利息高达5000元。 　　

　　特殊时期，很多人的收入还不如前两年。对于按照预期收入购买的房子，房贷负担越来越重。另外，能超过房贷利率的理财产品很少，如果手里有资金，还是提前还贷比较好。一方面可以少付利息，另一方面可以减轻每月的房贷压力。 　　

　　然而，仍然有人坚持剪银行的羊毛。他们的观点是，他们相信房地产还是能跑赢通胀的，他们也应该保持手中的流动性。 　　

　　他们看重的是经验。比如十年前一个月3000元的房贷，就是一笔巨大的支出。过去十年，大部分人的收入增速赶不上通货膨胀，房贷就是你以相对较低的利率借的资金。所以要合理利用银行杠杆。十年后，很多人后悔没有早点买房，这也是最好的证明。 　　

　　另外，手里要有一些流动资金。如果遇到比较好的理财机会，或者家里生病，这笔钱是急用。 　　

　　因此，是否提前还贷需要具体分析 　　

　　提前还款的时机也要把握好。如果贷款已经进入中后期，此时的利息大部分已经提前还完了，不适合提前还款。如果你想提前还贷，最好尽快。 　　

　　文/李燕