大部分买房的人都知道一个道理，那就是能贷款买房的，绝对不会全款买房。一个是手头的流动资金不受影响，更重要的是贷款30年年利率不到6%。多划算的金融杠杆啊！那么问题来了，贷后还款哪种方式更划算呢？经常听到和平均资本一样的本金和利息，根本不知道有什么区别。经常困惑于听银行的建议随便选一个，但是哪种方式划算呢？
以及平均资本等额本息的概念。
偿还抵押贷款有两种方式：平均资本法和等额本息法。平均资本在还款期内平均分配贷款总额，每月支付相同数额的本金和本月剩余贷款产生的利息。因为本金是固定的，利息逐月递减，每月还款额或多或少。可能是贷款人一开始还款压力大，但是随着时间的推移，每月还款额会越来越少。
等额本息就是在还款期内每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款。直到最后，开始的时候可能每个月还款不多，但是最后剩余的利息会高于本金。银行大多选择这种方式。
看完这些，你可能会觉得自己上当了。举个简单的例子：100万元贷款还款期限30年，年利率4.9%为基准利率。等额本金还款第一个月6861元，第二个月6850元，第三个月6838元，最后360个月2789元，30年共还款173.7万元。无论哪个月等额本息，每月还款额为5307元，30年总还款额为191.1万元。看起来本息比本金多付了17万多，房贷少付了10万。偿还本金是否更划算？其实没有。
在贷款期限、金额、利率相同的情况下，平均资本的提前还款压力很大，只适合有一定经济基础的贷款人。提前还房贷很容易。等额本息，因为每月还款额相同，相当于贷款人可以得到的一笔相应的“活钱”。月收入稳定的人，也更方便出借人安排收支。
另外，等额本息虽然多付了利息，但也意味着你用银行的钱的时间更长。你可以用这些钱投资或者做理财，用银行的钱赚钱。这叫借鸡生蛋，你赚的收益不会低于你付出的利息。很现实，现在出去买菜的老太太们都知道，有钱投资理财比存银行能赚的多。
平均资本相当于把你的大部分钱提前交给银行，然后你只能用自己的积蓄去赚钱。如果急需用钱，是不是只能把房子卖了？如果遇到便宜货，原来400万的房子可能只卖300万。而且当你卖房子的时候，你会发现等额本息的收益肯定是高于平均资本的，你可以知道哪个更划算。
