财务净收入和归母净利润增幅均超过20%的江苏银行，也面临着贷款业务扩张带来的资产质量、内控合规等多重挑战。 　　

　　4月12日，江苏银行发布年报称，2021年实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。 　　

　　据Caijing.com介绍，目前已披露年报的上市银行中，只有宁波银行和江苏银行2021年收入和归母净利润增速均超过20%。目前，江苏银行归母净利润增速排名第一，超过张家港银行的30.3%，营业收入增速排名第二，仅次于宁波银行的28.37%。 　　

　　突出表现来自于该行净利息收入的稳定增长，同时加大了中间业务的发展。截至2021年末，江苏银行实现利息净收入454.8亿元，同比增长22.96%；手续费净收入74.9亿元，同比增长39.83%。 　　

　　利息收入中，贷款和垫款收入占比最高，达到66.46%。数据显示，2021年，该行发放贷款及垫款13591亿元，比上年末增长16.57%，贷款及垫款利息收入696.98亿元，同比增长15.19%。 　　

　　此外，专注于财富管理大大增加了银行的手续费和佣金收入。2021年末，该行实现手续费及佣金净收入74.90亿元，同比增长39.83%，其中代理手续费收入61.74亿元，同比增长39.99%，其中理财业务贡献过半。数据显示，2021年末，江苏银行理财产品规模为4149亿元，同比增长超过16%。该行还表示，2021年将加强与头部经理的合作，丰富代销产品种类，代销的非货币类公募基金产品数量将比年初增长150%。 　　

　　一直以来，江苏银行都将零售业务作为重要发展方向，致力于通过“智慧零售”加强战略转型。受此影响，2021年末，江苏银行零售存款余额4231亿元，较去年末增长17.75%，零售贷款5614亿元，较去年末增长19.48%，均超过公司存贷款增速。 　　

　　其中，个人贷款带来的利息收入和占比6年来首次超过公司贷款。2021年末，本行个人贷款利息收入347.17亿元，占利息收入的33.10%，公司贷款利息收入327.7亿元，占利息收入的31.25%。据Caijing.com介绍，2016年末，江苏银行上市首年个人贷款利息收入51.08亿元，占比仅为8.52%，6年增长580%。 　　

　　然而，个人贷款比例的上升也带来了不良风险。2021年末，该行个人贷款不良余额36.76亿元，较去年末上升41.55%，占全行不良贷款总额的24.29%，较去年末上升7.88个百分点。不良贷款占比仅次于制造业的25.83%。 　　

　　值得注意的是，在贷款业务管理上，江苏银行去年多次收到罚单。据Caijing.com介绍，2021年，该行10家支行、18名责任人员共收到20张罚单，共计罚款1604万元。大多数违规行为发生在信贷业务中。 　　

　　比如，处罚金额排名前三的罚单，都提到了贷款业务中的不合规问题——2021年12月3日，江苏银行北京分行因发放贷款手段不当、贷后管理粗心等原因，个人消费贷款资金违规进入投资等限制区域等7项违规行为，被罚款490万元；2021年10月14日，江苏银行盐城分行因向部分“四证”不全的住宅楼发放用于购买基金产品的房地产开发贷款和个人消费贷款资金，被罚款275万元；在六月