移动网讯：11月24日，工商银行首席技术官陆在“数字金融创新应用与发展”研讨会上，分享了工商银行对创新应用的实践与思考。
工行区块链平台的建设情况
工行于2015年启动区块链研究，2017年在银行业率先成立区块链研究团队。通过吸收区块链在行业内的先进经验，结合金融业务特点不断研究攻关，2018年推出了金融行业首个拥有自主知识产权的企业级区块链平台——工银玺链。工行成为首家完成网信办区块链服务信息备案的金融机构和首家通过工信部指导的可信区块链全技术评估的金融机构。
目前，工行区块链落地场景已覆盖贸易金融、供应链金融、专项资金管理、金融资产服务、民生服务、智慧政务、数字资产等多个领域，创新场景落地一带一路、乡村振兴、数据市场、双碳等国家战略方向。通过区块链科技，在提升服务能力、促进资产流转、降本增效等方面积极赋能业务发展。
工行区块链应用实践
吕从民生服务、智慧政务、资金管理、供应链金融、贸易金融五个方面通过案例介绍了工商银行的区块链应用实践。
民生服务方面，工行与区块链合作提升机构客户平台公信力，提供项目管理、在线捐赠、支付见证、捐赠追踪、银企对账等多元化金融服务。面向慈善客户，构建了区块链慈善金融生态。从而实现了集金融服务、慈善透明、公益溯源于一体的区块链服务，不断推进慈善公益行业的透明合规。目前已在全国多地应用，为全国超200家慈善机构提供溯源和上行服务，慈善捐赠超500万笔，为百万扶贫订单提供溯源服务，总资金超过3亿元，取得了良好的示范效应。
在智慧政务方面，工行与山东省医保局共建了医保区块链平台——“山东医链”。在链条上存储电子处方、药品配送、支付交易等信息，通过医院、药店、银行、监管机构构建联盟链条，实现多方信息安全共享，建立多方信任，保证医疗监管数据的阳光透明，实现医保基金的穿透式监管；同时，由于区块链电子处方不可篡改、可追溯，实现了医疗机构电子处方链的安全共享和高效流转。目前已在山东省多个城市全面应用，链上超过2万张电子处方，帮助医保服务金融平台支付超过20亿元，未来将在全国推广。
在供应链金融方面，工行利用区块链技术率先推出无条件保兑产品“工银e信”。工银E贷作为一种可转让、可资助、可分离的数字信用凭证，为产业链上下游企业注入核心企业信用红利，盘活供应链应收账款，实现全产业链银行资金支持，降低上游供应商融资成本。通过打通产业端的贸易流和资金流的信息孤岛，解决优质核心企业信用难以随产业链深度延伸的问题，让产业链末端的小微企业轻松获得低成本融资，惠及多个行业。自2019年1月上线以来，链上已有超13000家企业，累计融资金额超过530亿元。
在资金管理方面，工行联合雄安新区推出
在贸易融资方面，工行创新打造了“中欧E单跨境贸易融资平台”，这是国内首个基于中欧多式联运系统的跨境贸易区块链平台。解决了单据流转慢、贸易背景待核实、信息不对称等业务痛点。单证交付从线下流转到线上准实时交付约需15天，业务效率提升90%以上，为“一带一路”沿线贸易企业提供了便捷的贸易服务和信息支持。平台打通了进出口企业、物流公司、银行、经营机构之间的信息壁垒，加速了数据流转和信息共享，促进了业务环节的流转效率，实现了各方的互信和认可，一定程度上解决了贸易背景真实性难以验证的问题。这一创新案例还入选了中组部编写的“改革发展攻坚克难案例”。
区块链在金融领域的两大挑战
鲁表示，近年来，各行业的区块链应用也在不断创新和蓬勃发展，在快速发展的同时也面临着一些挑战，主要来自两个方面。
第一个挑战是在技术方面。区块链集成了分布式存储、共识机制、点对点通信、密码学等技术，使数据公开透明、难以篡改、不可伪造、可追溯。它解决了区块链网络中的可信度问题，构建了一个全新的价值转移网络。然而，要真正形成一种被广泛认可的新的生产关系或新的基础设施，区块链仍然受到去中心化、高安全性和高性能这一“不可能的三位一体”问题的限制。尤其是未来，随着用户数量和系统规模的不断增加，性能、跨链、计算、安全等核心技术的瓶颈将越来越突出，需要寻找有效的解决方案，实现关键核心技术的突破。
第二个挑战是在应用方面。目前，区块链在业务场景中的规模化应用有待提高。区块链作为可信生产关系的创新，在建立有效的、可复制的应用模式和促进生产力提升方面还处于探索阶段，还需要在搭建技术平台和迁移现有业务系统方面的持续投入。同时，机构对如何充分发挥区块链的有效性的认识有待提高，区块链技术在短时间内带来的经济效益并不显著。这些因素都影响了区块链在金融领域的大规模应用。
推动区块链创新发展的三点建议
对于进一步推动创新发展，鲁给出了三点建议。
一是建议国家有关部门从顶层设计方面加强区块链技术的应用创新。
的统筹管理和规划布局，统筹金融机构共同参与基于区块链技术的应用系统建设，在满足用户数据确权、隐私保护的条件下，将有关数据逐步纳入共享范围并依法使用，从而消除机构数据壁垒，规范数据标准，实现金融机构间的互联互通、数据共享与业务协同。二是建议在设立区块链分布式账本等标准的同时，逐步完善区块链技术在数字金融应用的标准体系，组织开展区块链金融领域的研究和应用推广，鼓励金融机构参与区块链产品、技术和项目等方面的测评认证，多方位推动区块链金融基础设施的建设和完善。
三是建议加强跨行业及“产学研用”协同合作，科研机构积极输出区块链科研成果，通过“产学研用”深度融合的技术创新发展体系，全面推动区块链在数字金融领域的研发和应用。
