个人小额贷款利率近年来呈现出一定的波动趋势，从总体上来看，利率处于稳中有降的状态。具体走势如下：
1. 2018年
2018年一季度个人小额贷款平均利率为7.14%，二季度略有下降，为7.06%，三季度则有明显降低，为6.91%。但到了四季度，利率又开始回升，达到了7.07%。
2. 2019年
2019年一季度利率基本处于平稳状态，为7.06%，但二季度利率有所下降，为6.83%。到了三、四季度，利率依然处于下降状态，分别为6.54%和6.44%。
3. 2020年
2020年一季度小额贷款利率进一步下降，为6.40%，而二季度利率则有所反弹，上升到了6.54%。不过到了三季度，利率再次下降，为6.24%。截至目前，2020年四季度的数据还未公布。
从数据中不难看出，个人小额贷款利率整体上呈下降趋势，除了2018年四季度和2020年二季度外，其他时间点的利率均有所下降。
那么，这种趋势对借款人和贷款机构有什么影响呢？
对于借款人而言，个人小额贷款利率下降，无疑是个好消息。他们可以以更低的成本获得资金，缓解财务压力，实现个人消费、创业等目标。
而对于贷款机构来说，利率下降意味着盈利空间缩小，但也意味着更多的市场需求。因此，在规模不断扩大的背景下，贷款机构需要加强自身管理和风险控制能力，提高服务效率和质量，以保证盈利水平。
总之，个人小额贷款利率的走势与市场经济形势、货币政策、行业竞争等众多因素有关，但无论如何，维护消费者合法权益、保障金融市场安全、促进经济平稳健康发展是各方共同的目标。
