利率基准转换什么意思,利率基准转换的困难和问题

  

  贷款优惠利率(Loan Prime Rate)LPR(loan Prime Rate)是贷款优惠利率(loan Prime Rate)的简称,是以18家银行联合报价完成后的最高值和最低值的平均值为基准。每月20日更新。   

  

  LPR报价调整后,后续个人住房商业贷款将以新的LPR为定价基准上浮利率。至于在此之前授予的房贷,如果执行固定利率,那么无论LPR牌价如何变化,房贷利率都不变,始终按照签订合同时约定的利率执行。如果抵押贷款适用浮动利率,当重新定价周期结束时,新利率将根据重新定价日的最新LPR报价计算,然后在下一个周期执行。   

  

  截至最新的2022年5月,五年期LPR为4.45%,较4月的4.6%下降0.15%。这个数字看起来不大,但是乘以它的乘数就相当大了。即使是个人家庭,以买房为例,一套总价500w的房子,30年需要贷款350w,那么234.27w的银行利息需要以4.45%的利率以平均资本偿还,而242.17w的银行利息需要以4.6%的利率以平均资本偿还。也就是说,5月份同样的房子同样的购买方式可以比4月份节省7.9w,可以理解为变相降低房价。   

  

  2021年中国人均GDP是8.1w,也就是说4、5月份利率的变化导致购房成本的变化,基本上就是中国人的年均消费收入。不过话说回来,一个家伙降了这么多还买得起房吗?困难在于,即使人们手中没有余粮,对未来预期收益信心不足,也不敢随意清空库存,背上巨额债务,成为银行员工。   

  

  而且以上计算都是基于商业贷款。如果可以用公积金贷款,利率可以更低,那为什么不等到符合公积金条件再买房呢。相比商业贷款,住房公积金的利率优惠很多,基本不超过3.6%。目前五年以上的公积金贷款利率为3.25%,五年以下的公积金贷款年利率为2.75%。   

  

  有时候,为了防止人们提前还贷,国家有时会降低股票贷款的利率。当然,在目前不确定的环境下,并不是所有人都有勇气提前还房贷,也有人在等待官方放出大招。要想遏制百姓“提前还房贷”的欲望,其中一个办法就是降低存量贷款利率。   

  

  因此,LPR对普通人最直接的影响是在房子上。关于商业贷款买房还是公积金贷款买房,平均资金还是等额本息,固定利率还是浮动利率,应该有个答案。   

  

     

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