央行基准利率，又称为贷款基准利率，是央行规定的商业银行贷款的最低利率。央行定期会根据国内经济形势调整基准利率。基准利率的上升和下降都会对借款人和贷款人产生影响。
央行通过调整基准利率来影响市场利率，进而影响市场流动性和贷款需求。其调整基准利率的目的是为了促进经济增长、调节价格稳定和为金融市场提供流动性。
央行调整基准利率，会直接影响商业银行的贷款利率。商业银行的贷款利率一般是基于央行基准利率附加上一定溢价来计算的。如果央行上调基准利率，商业银行的贷款利率也会上升，反之则下降。
对借款人而言，基准利率上升会导致借款的成本增加，还款数量也会相应增加，因此需要更多的资金来偿还贷款。但基准利率下降则相反，借款成本和还款数量都会相应降低。而对于贷款人而言，基准利率的上升会带来更大的收益，但同时增加了贷款的风险，因为借款人还款能力下降，贷款违约的可能性也会增加。
商业银行对于不同的客户和不同类型的贷款，会采用不同的利率方式。比如，对于优质的客户，商业银行会根据其信用评级和还款能力制定更优惠的利率政策。而对于个人住房贷款，商业银行也会采用“LPR+溢价”的方式计算贷款利率。因此，央行基准利率只是市场利率中的一部分。
央行基准利率是商业银行贷款的最低利率，调整基准利率是央行调控经济的一种手段，会直接影响市场利率，进而影响借款人和贷款人的利益。但基准利率并不是所有贷款的唯一利率，商业银行还会根据不同的客户特征和贷款类型制定不同的利率方案。
