自2019年9月起，人民银行开始执行新的贷款基础利率(LPR)机制。与此同时，各大银行也陆续公布了新的贷款利率，其中包括存量房贷的利率。尽管新机制被广泛看作是一项有利的改革，但一些市场观察人士认为，与住房市场运行的现状和需求相比，现行的房贷利率并不够低。
具体来说，在当前住房市场下行的情况下，降低存量房贷利率被认为是推动市场复苏的关键。这一需求愈加强烈。由此，不少专家和学者提出，应当尽快下调存量房贷利率。
贷款基础利率(LPR)机制被广泛应用之后，各大银行公布的新房贷利率基本上也都是以LPR为基础。以目前中国领先的四大银行为例，个人房贷利率水平几乎相同，均为首套房最高上浮10%。
这一利率中，最值得关注的是房贷利率的上浮值。其中提高了资本金占比的银行为首选，但是目前优秀的贷款客户，其首套房贷可能仍会在LPR上浮10%的利率水平。由此可见，当前存量房贷利率并不实惠。
随着房市风险的出现和业绩的下行，未来的房贷市场也将面临不少不确定性。近期，不少人呼吁大力下调存量房贷利率，以拉动市场需求、受益市民。他们认为，现在的贷款利率高居不下，直接影响了购房者的购房积极性，并拉高了购房成本，使得购房者难以负担房贷负担和生活压力。这一现象正在影响住房市场的健康和平稳发展。
同时，由于房贷利率是银行利润的关键因素，过高的利率还会加剧银行和客户之间的矛盾，损害金融机构的声誉。因此，调降存量房贷利率已被视为有效规避市场风险和银行信誉风险，最稳妥的策略。
从目前的市场趋势看，单靠市场供求规律的发挥已经难以维持房市的健康持续发展，政策调控成为规避风险、维护市场的重要手段。
因此，合理有效的降低存量房贷利率，将成为推动住房市场的重要措施之一。尤其在经济形势严峻的情况下，调降存量房贷利率甚至是新一轮的财政刺激措施之一。
鉴于存量房贷利率降低关系到房市稳定和银行利润，相关政策制定和实施也面临一系列难点。
首先，如何平衡存量房贷利率下降对银行利润的影响，防止因股市影响而引发系统性风险，应成为调降存量房贷利率制定的重要考虑。其次，要建立相关政策制度，降低政策不确定性带来的影响，加速入市买房的脚步。最后一点，需要考虑政府财政扶持的合理性和政策落实的执行力度问题。
当前，经济形势严峻，房市走势不明。调降存量房贷利率，成为了维持房市平稳的一项紧急措施。相关政策制定和实施过程中，应审慎决策，注重落实，让更多普通市民受益于政策调控的成果。
